商行信用的调查英文解释翻译、商行信用的调查的近义词、反义词、例句

英语翻译：

【经】 credit inquiry

分词翻译：

商行的英语翻译：

business; commercial firm; trading company
【经】 commercial agency; commercial house; mercantile firm

信用的英语翻译：

credence; credit; honor; honour; jawbone; reposal; tick; trustworthiness
【经】 breach of confidence; credit; good faith; repute; tick

调查的英语翻译：

examine; inspect; investigate; look into; probe; search; survey
【医】 inquisition; investigation; survey
【经】 escalation; inquiry; investigate; investigation; probe; survey

专业解析

商行信用的调查（Commercial Bank Credit Investigation）是指对商业银行的信用状况、偿付能力及经营风险进行系统性评估的专业活动。该术语在汉英词典中常对应为"bank credit analysis"或"commercial bank credit appraisal"，属于金融风险管理领域的重要概念。

根据《英汉金融与投资词典》（中国金融出版社，2020年版）的定义，此类调查需包含五个核心维度：资本充足率（Capital Adequacy Ratio，CAR）、资产质量（Asset Quality）、管理能力（Management Competence）、盈利水平（Earnings Performance）和流动性指标（Liquidity Metrics），合称CAMEL评估体系。国际清算银行（BIS）在《有效银行监管核心原则》中强调，信用调查应特别关注不良贷款率（NPL Ratio）和拨备覆盖率（Provision Coverage Ratio）等关键指标。

中国人民银行发布的《商业银行信用风险内部评级体系监管要求》指出，现代信用调查需结合定量分析与定性评估。定量部分涉及财务比率计算，例如流动比率（$Current Ratio = frac{Current Assets}{Current Liabilities}$），定性部分则包括公司治理结构和行业前景研判。世界银行集团下属的国际金融公司（IFC）在2023年全球金融稳定报告中建议，应引入环境、社会与治理（ESG）要素作为新型评估参数。

网络扩展解释

商行信用调查（商业银行信用调查）是商业银行在开展信贷业务时，对客户信用状况进行全面评估的流程，旨在降低信用风险并支持信贷决策。以下是详细解释：

一、定义与核心目的

信用调查指信用机构或专业人士接受委托后，对客户（个人或企业）的信用信息进行收集、处理、分析和评估。商业银行通过这一过程，判断客户的还款能力、信用历史及潜在风险，以决定是否授信及授信额度。

二、主要内容与评估标准

商业银行信用调查通常基于“5C标准”：

品格（Character）：客户诚信度、还款意愿；
能力（Capacity）：收入水平、现金流等还款能力；
资本（Capital）：资产规模、负债与净资产比例；
经营环境（Conditions）：行业前景、经济环境影响；
担保品（Collateral）：抵押物价值及变现能力。

此外，还会核查征信记录（如贷款、信用卡逾期情况）、公共记录（诉讼、行政处罚）等。

三、调查程序与特点

程序：
- 明确调查目的与项目；
- 审核合法性与可行性；
- 通过信息查询、访谈、实地考察等方式收集数据；
- 分析后形成报告，仅向委托方公开。
特点：
- 委托驱动：需客户申请或银行主动发起；
- 保密性：结果不公开，仅用于内部决策；
- 主观性：包含调查员对客户信用的评价；
- 广泛性：应用于信贷、投资、贸易合作等多个场景。

四、分类与应用场景

按对象分类：
- 个人信用调查：侧重消费习惯、收入稳定性；
- 企业信用调查：涵盖资产、经营状况、财务健康度等。
按目的分类：
- 授信调查：评估贷款风险；
- 交易调查：选择合作伙伴前的资信核查；
- 投资调查：分析目标企业偿债能力。

五、实际应用价值

通过信用调查，商业银行可提前识别高风险客户，优化信贷政策。例如，企业应收账款管理中，信用调查能帮助评估债务方还款能力，降低坏账风险。若客户违约，详尽的调查记录还可为法律诉讼提供支持。

如需更完整信息，可参考来源、4、5、6。