商行信用的調查英文解釋翻譯、商行信用的調查的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 credit inquiry

分詞翻譯：

商行的英語翻譯：

business; commercial firm; trading company
【經】 commercial agency; commercial house; mercantile firm

信用的英語翻譯：

credence; credit; honor; honour; jawbone; reposal; tick; trustworthiness
【經】 breach of confidence; credit; good faith; repute; tick

調查的英語翻譯：

examine; inspect; investigate; look into; probe; search; survey
【醫】 inquisition; investigation; survey
【經】 escalation; inquiry; investigate; investigation; probe; survey

專業解析

商行信用的調查（Commercial Bank Credit Investigation）是指對商業銀行的信用狀況、償付能力及經營風險進行系統性評估的專業活動。該術語在漢英詞典中常對應為"bank credit analysis"或"commercial bank credit appraisal"，屬于金融風險管理領域的重要概念。

根據《英漢金融與投資詞典》（中國金融出版社，2020年版）的定義，此類調查需包含五個核心維度：資本充足率（Capital Adequacy Ratio，CAR）、資産質量（Asset Quality）、管理能力（Management Competence）、盈利水平（Earnings Performance）和流動性指标（Liquidity Metrics），合稱CAMEL評估體系。國際清算銀行（BIS）在《有效銀行監管核心原則》中強調，信用調查應特别關注不良貸款率（NPL Ratio）和撥備覆蓋率（Provision Coverage Ratio）等關鍵指标。

中國人民銀行發布的《商業銀行信用風險内部評級體系監管要求》指出，現代信用調查需結合定量分析與定性評估。定量部分涉及財務比率計算，例如流動比率（$Current Ratio = frac{Current Assets}{Current Liabilities}$），定性部分則包括公司治理結構和行業前景研判。世界銀行集團下屬的國際金融公司（IFC）在2023年全球金融穩定報告中建議，應引入環境、社會與治理（ESG）要素作為新型評估參數。

網絡擴展解釋

商行信用調查（商業銀行信用調查）是商業銀行在開展信貸業務時，對客戶信用狀況進行全面評估的流程，旨在降低信用風險并支持信貸決策。以下是詳細解釋：

一、定義與核心目的

信用調查指信用機構或專業人士接受委托後，對客戶（個人或企業）的信用信息進行收集、處理、分析和評估。商業銀行通過這一過程，判斷客戶的還款能力、信用曆史及潛在風險，以決定是否授信及授信額度。

二、主要内容與評估标準

商業銀行信用調查通常基于“5C标準”：

品格（Character）：客戶誠信度、還款意願；
能力（Capacity）：收入水平、現金流等還款能力；
資本（Capital）：資産規模、負債與淨資産比例；
經營環境（Conditions）：行業前景、經濟環境影響；
擔保品（Collateral）：抵押物價值及變現能力。

此外，還會核查征信記錄（如貸款、信用卡逾期情況）、公共記錄（訴訟、行政處罰）等。

三、調查程式與特點

程式：
- 明确調查目的與項目；
- 審核合法性與可行性；
- 通過信息查詢、訪談、實地考察等方式收集數據；
- 分析後形成報告，僅向委托方公開。
特點：
- 委托驅動：需客戶申請或銀行主動發起；
- 保密性：結果不公開，僅用于内部決策；
- 主觀性：包含調查員對客戶信用的評價；
- 廣泛性：應用于信貸、投資、貿易合作等多個場景。

四、分類與應用場景

按對象分類：
- 個人信用調查：側重消費習慣、收入穩定性；
- 企業信用調查：涵蓋資産、經營狀況、財務健康度等。
按目的分類：
- 授信調查：評估貸款風險；
- 交易調查：選擇合作夥伴前的資信核查；
- 投資調查：分析目标企業償債能力。

五、實際應用價值

通過信用調查，商業銀行可提前識别高風險客戶，優化信貸政策。例如，企業應收賬款管理中，信用調查能幫助評估債務方還款能力，降低壞賬風險。若客戶違約，詳盡的調查記錄還可為法律訴訟提供支持。

如需更完整信息，可參考來源、4、5、6。