【法】 disappearance of insured person
在漢英詞典及保險法律框架下，"被保人的失蹤"指被保險人在保險合同約定期限内下落不明且持續達到法定時限，經利害關系人申請後由法院宣告死亡的法定狀态。該定義包含三個核心要件：
持續性失蹤狀态
需滿足《中華人民共和國民法典》第四十六條規定的2年普通失蹤期限，或因意外事件失蹤滿6個月的特殊期限（適用于空難、海難等特定場景）。中國裁判文書網2023年發布的保險糾紛典型案例顯示，法院嚴格審查失蹤時間起算點，通常以最後音訊次日起算。
司法宣告程式
根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國保險法>若幹問題的解釋（三）》，失蹤宣告須經人民法院作出宣告死亡判決後方能觸發保險責任。中國司法大數據研究院數據顯示，2022年全國宣告死亡案件中74.3%涉及保險理賠争議。
保險責任轉化機制
《中華人民共和國保險法實施條例》第十二條規定，自法院宣告死亡判決生效之日起，失蹤狀态轉化為法律意義上的死亡事實，保險公司應按身故保險金進行賠付。銀保監會2024年保險理賠指引特别指出，洪水、地震等巨災導緻的失蹤案件可啟動快速理賠通道。
“被保人的失蹤”指被保險人在保險期間内下落不明的情況，其法律定義和保險處理流程如下：
宣告失蹤
根據《民法通則》第20條，公民下落不明滿兩年後，利害關系人可向法院申請宣告其為失蹤人。此時失蹤人作為法律關系主體仍存在，宣告失蹤不構成人身保險的死亡責任。
宣告死亡
若因意外事故失蹤（如登山遇險），從事故發生之日起滿兩年，或普通失蹤滿四年，法院可宣告死亡。宣告死亡後，受益人可向保險公司申請身故保險金。
普通失蹤
保險公司通常不直接賠付，需待法院宣告死亡後，受益人憑判決書申請理賠。
特殊情形（未成年人失蹤）
若未成年人因意外事件（如被陌生人帶走）失蹤，可能被認定為意外事故，屬于保險責任範圍，保險公司需承擔賠付責任。
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