共同保險條款英文解釋翻譯、共同保險條款的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 co-insurance clause

分詞翻譯：

共同的英語翻譯：

common; jointly; together
【經】 coordinate

保險條款的英語翻譯：

【經】 insurance clause

專業解析

共同保險條款（Coinsurance Clause）詳解（漢英詞典視角）

“共同保險條款”（Coinsurance Clause）是保險合同中的一項重要約定，主要用于財産保險和健康保險領域，其核心含義在于風險或損失的分擔機制。該條款要求被保險人在保險事故發生時，需自行承擔一定比例的損失，而非将所有風險完全轉移給保險人。具體應用場景不同，其含義和計算方式也有所差異：

在財産保險（尤指商業財産險）中的應用：
- 含義：該條款規定被保險人必須為保險标的（如建築物、存貨）購買不低于其實際現金價值或重置成本某一特定比例（如80%、90%或100%）的保險金額。如果被保險人購買的保險金額低于這個規定的比例，則在發生部分損失時，被保險人需要按“不足額投保”的比例分擔損失，而不僅僅是承擔免賠額部分。
- 目的：鼓勵被保險人足額投保，避免因低估財産價值而少繳保費，确保保費收取的公平性（基于足額保險的風險基礎）。
- 損失計算公式（示例）：
```
$$
begin{gathered}
text{保險賠款} = frac{text{實際購買保險金額}}{text{規定比例} times text{損失發生時財産實際現金價值或重置成本}} times text{損失金額} 
text{（需扣除免賠額）}
end{gathered}
$$
```
- 關鍵點：觸發條件是發生部分損失且投保金額不足條款規定的比例（如80%）。若發生全損或足額投保，則不適用此條款分攤。
在健康保險中的應用：
- 含義：指在被保險人發生醫療費用後，在扣除免賠額（Deductible）之後，保險人與被保險人按合同約定的固定比例（如80%/20%、70%/30%）共同分擔符合賠付範圍的醫療費用，直至達到自付最高限額（Out-of-pocket Maximum）。被保險人承擔的比例即為共同保險比例。
- 目的：控制道德風險，讓被保險人有動力關注醫療成本，同時分散高額醫療費用的風險。
- 計算方式（示例）：假設共同保險比例為80%/20%，免賠額已滿足，發生$1000符合賠付範圍的醫療費用：
  - 保險人賠付：$1000 * 80% = $800
  - 被保險人自付：$1000 * 20% = $200
- 關鍵點：適用于免賠額之後、自付最高限額之前的費用階段。

法律效力與注意事項：

共同保險條款是保險合同的組成部分，具有法律約束力。其具體比例、適用條件（如財産險中是否要求重置成本條款）、計算方法等均在保單中明确約定。
在財産險中，該條款可能導緻被保險人在不足額投保時承擔比預期更大的損失份額，投保時務必評估財産價值并按要求足額投保。
在健康險中，共同保險比例直接影響被保險人的就醫成本，是選擇保險計劃時的重要考量因素。

權威參考來源：

中國銀行保險監督管理委員會 (CBIRC)：作為中國保險業的監管機構，其發布的《保險術語》國家标準（GB/T 36687-2018）是定義保險專業術語的權威依據。可在其官網或相關标準平台查詢“共同保險”定義。
美國保險監督官協會 (NAIC)：其制定的示範法規和條款（如商業財産險條款）是理解國際通用保險條款的重要參考。NAIC官網提供相關資料。
權威保險學術著作與期刊：如《保險研究》、《中國保險》等期刊，以及知名法學院、商學院出版的保險法、風險管理教材，對共同保險條款的原理、應用及案例分析有深入闡述。
專業法律數據庫：如威科先行（Wolters Kluwer）、北大法寶等，收錄的保險合同糾紛判例可提供條款實際應用的司法觀點。

網絡擴展解釋

共同保險條款是保險合同中約定被保險人與保險人按比例分攤損失的條款，主要用于財産保險領域，其核心在于通過風險共擔機制平衡雙方責任。以下是詳細解釋：

一、定義與目的

共同保險條款（Coinsurance Clause）要求被保險人對保險标的自留一定比例風險，與保險人共同承擔損失。其目的在于：

風險控制：促使被保險人加強安全管理，避免因全額賠付導緻疏忽。
公平分攤：确保保險賠償與投保金額相匹配，防止不足額投保的道德風險。

二、應用場景與計算方式

常見領域：火災保險、財産保險及大型商業項目保險。
共保比例：通常為80%（即“80%共保條款”），部分案例可達90%-100%。
賠償公式：
賠償金額計算公式為：
$$ text{賠償金額} = left( frac{text{保險金額}}{text{共保比例} times text{損失時財産價值}} right) times text{損失} $$
例如，若財産價值100萬，共保比例80%，投保60萬，損失50萬時：
賠償金額 = (60萬 / 80萬) × 50萬 = 37.5萬。

三、主要特點

同一性要求：共保人需對同一标的、同一責任範圍及期限達成一緻。
分攤原則：各保險人按約定比例承擔賠償責任，總額不超過實際價值。
不足額處理：若投保金額低于共保比例要求，被保險人需自行承擔差額部分損失。

四、與共同保險的區别

共同保險條款是保險合同中的具體條款，而共同保險（Coinsurance）更強調多個保險人聯合承保同一标的的行為，屬于保險安排形式。

總結來看，共同保險條款通過比例分攤機制平衡了保險雙方的責任，既能提升風險管理效率，又可避免過度賠付。實際應用中需注意投保金額與共保比例的匹配，以确保獲得足額保障。