集體人壽保險英文解釋翻譯、集體人壽保險的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

group life insurance

分詞翻譯：

集體的英語翻譯：

collectivity
【經】 group; mass

人壽保險的英語翻譯：

life insurance
【醫】 life insurance; life-insurance
【經】 insurance for life; insurance till death; life assurance
life insurance

專業解析

集體人壽保險（Group Life Insurance）是指以團體方式投保的人壽保險形式，由投保單位（如企業、機構、社會組織等）為全體成員統一購買，以一張主保單承保多名被保險人的生命風險。其核心特征和運作機制如下：

一、術語定義與核心特征

中英對照定義
- 中文：集體人壽保險（團體人壽保險）
- 英文：Group Life Insurance
- 定義：保險公司向團體籤發單一保單，為符合條件的成員（如企業員工、協會會員）提供身故或全殘保障的保險産品。投保人通常為團體組織，被保險人為團體成員。
關鍵特征
- 團體投保：以團體資格代替個人核保，簡化投保流程；
- 統一費率：保費基于團體整體風險水平計算，通常低于個人保險；
- 靈活性：可定制保障範圍，如附加意外險、重大疾病險等。

二、保障範圍與典型條款

基礎保障
- 被保險人身故時，保險公司向受益人支付約定保額；
- 部分産品涵蓋全殘保障，按比例賠付。
特殊條款
- 免費承保期（Free Cover Limit）：新成員加入時可免體檢直接參保；
- 可轉換權（Conversion Privilege）：成員離開團體時，有權将團體險轉為個人保單無需健康告知。

三、適用場景與優勢

主要應用場景
- 企業員工福利：作為補充福利吸引人才，提升員工歸屬感；
- 行業協會保障：為會員提供基礎風險保障（如律師協會、醫師協會）。
核心優勢
- 成本效益：人均保費低于個人保險，企業繳費可享稅優政策；
- 管理便捷：團體統一管理保單，減少行政負擔。

四、與個人人壽保險的區别

對比維度	集體人壽保險	個人人壽保險
投保主體	團體（企業/組織）	個人
核保方式	團體風險評估，免個體體檢（部分情況）	需個人健康告知及體檢
保單靈活性	保障條款由團體與保險公司協商定制	标準化産品，可選附加險
保費成本	人均成本較低	費率基于個人風險等級

五、權威定義參考來源

保險行業規範
中國銀保監會《人身保險産品管理辦法》明确團體保險定義及監管要求（詳見銀保監會官網）。

國際保險術語标準
國際保險學會（IIS）将Group Life Insurance定義為"Coverage provided to members of a defined group under a single contract"（來源：International Insurance Society）。

專業詞典釋義
《英漢保險詞典》（商務印書館）定義："團體人壽保險——以團體為投保單位，以成員為被保險人的定期壽險形式。"

六、實際應用案例

企業年金計劃配套：國内大型企業常将團體壽險作為員工福利計劃的一部分，如騰訊、華為等企業為員工投保高額團體壽險，保額可達年薪的5-10倍。
靈活就業群體保障：網約車平台（如滴滴）通過團體險為司機提供意外及身故保障，填補個人保障缺口。

（注：引用來源基于行業通用定義及公開政策文件，具體産品條款以保險公司官方說明為準。）

網絡擴展解釋

集體人壽保險（又稱團體人壽保險）是以團體為投保對象，通過一張總保險單為全體或大部分成員提供保障的人壽保險形式。以下是其核心要點：

一、定義與投保主體

定義
由保險公司與團體組織（如企業、事業單位）籤訂總保單，覆蓋該團體内的在職成員及其家屬。投保人必須是依法成立的組織，且投保人數需達到最低标準。
投保主體
投保人通常是獨立核算的法人組織（如公司、社會團體），被保險人為在職員工，臨時工、合同工經協商也可納入。

二、主要特點

免體檢與費率優勢
無需個人體檢，通過團體風險評估簡化流程；因規模效應，保費通常低于個人保險。
保額分級與限制
保險金額按職級或工齡分檔，防止高風險個體選擇高保額。
保障範圍廣泛
覆蓋身故、傷殘、疾病等，部分産品擴展至家屬。

三、法律依據

依據《保險法》第二條，屬于商業保險行為，通過合同約定保險責任（如身故、疾病賠付）。

四、適用場景

適用于企業為員工提供福利、增強凝聚力，尤其適合中大型組織。

提示：具體條款因保險公司而異，建議投保前結合《保險法》和團體需求詳細咨詢。