集体人寿保险英文解释翻译、集体人寿保险的近义词、反义词、例句

英语翻译：

group life insurance

分词翻译：

集体的英语翻译：

collectivity
【经】 group; mass

人寿保险的英语翻译：

life insurance
【医】 life insurance; life-insurance
【经】 insurance for life; insurance till death; life assurance
life insurance

专业解析

集体人寿保险（Group Life Insurance）是指以团体方式投保的人寿保险形式，由投保单位（如企业、机构、社会组织等）为全体成员统一购买，以一张主保单承保多名被保险人的生命风险。其核心特征和运作机制如下：

一、术语定义与核心特征

中英对照定义
- 中文：集体人寿保险（团体人寿保险）
- 英文：Group Life Insurance
- 定义：保险公司向团体签发单一保单，为符合条件的成员（如企业员工、协会会员）提供身故或全残保障的保险产品。投保人通常为团体组织，被保险人为团体成员。
关键特征
- 团体投保：以团体资格代替个人核保，简化投保流程；
- 统一费率：保费基于团体整体风险水平计算，通常低于个人保险；
- 灵活性：可定制保障范围，如附加意外险、重大疾病险等。

二、保障范围与典型条款

基础保障
- 被保险人身故时，保险公司向受益人支付约定保额；
- 部分产品涵盖全残保障，按比例赔付。
特殊条款
- 免费承保期（Free Cover Limit）：新成员加入时可免体检直接参保；
- 可转换权（Conversion Privilege）：成员离开团体时，有权将团体险转为个人保单无需健康告知。

三、适用场景与优势

主要应用场景
- 企业员工福利：作为补充福利吸引人才，提升员工归属感；
- 行业协会保障：为会员提供基础风险保障（如律师协会、医师协会）。
核心优势
- 成本效益：人均保费低于个人保险，企业缴费可享税优政策；
- 管理便捷：团体统一管理保单，减少行政负担。

四、与个人人寿保险的区别

对比维度	集体人寿保险	个人人寿保险
投保主体	团体（企业/组织）	个人
核保方式	团体风险评估，免个体体检（部分情况）	需个人健康告知及体检
保单灵活性	保障条款由团体与保险公司协商定制	标准化产品，可选附加险
保费成本	人均成本较低	费率基于个人风险等级

五、权威定义参考来源

保险行业规范
中国银保监会《人身保险产品管理办法》明确团体保险定义及监管要求（详见银保监会官网）。

国际保险术语标准
国际保险学会（IIS）将Group Life Insurance定义为"Coverage provided to members of a defined group under a single contract"（来源：International Insurance Society）。

专业词典释义
《英汉保险词典》（商务印书馆）定义："团体人寿保险——以团体为投保单位，以成员为被保险人的定期寿险形式。"

六、实际应用案例

企业年金计划配套：国内大型企业常将团体寿险作为员工福利计划的一部分，如腾讯、华为等企业为员工投保高额团体寿险，保额可达年薪的5-10倍。
灵活就业群体保障：网约车平台（如滴滴）通过团体险为司机提供意外及身故保障，填补个人保障缺口。

（注：引用来源基于行业通用定义及公开政策文件，具体产品条款以保险公司官方说明为准。）

网络扩展解释

集体人寿保险（又称团体人寿保险）是以团体为投保对象，通过一张总保险单为全体或大部分成员提供保障的人寿保险形式。以下是其核心要点：

一、定义与投保主体

定义
由保险公司与团体组织（如企业、事业单位）签订总保单，覆盖该团体内的在职成员及其家属。投保人必须是依法成立的组织，且投保人数需达到最低标准。
投保主体
投保人通常是独立核算的法人组织（如公司、社会团体），被保险人为在职员工，临时工、合同工经协商也可纳入。

二、主要特点

免体检与费率优势
无需个人体检，通过团体风险评估简化流程；因规模效应，保费通常低于个人保险。
保额分级与限制
保险金额按职级或工龄分档，防止高风险个体选择高保额。
保障范围广泛
覆盖身故、伤残、疾病等，部分产品扩展至家属。

三、法律依据

依据《保险法》第二条，属于商业保险行为，通过合同约定保险责任（如身故、疾病赔付）。

四、适用场景

适用于企业为员工提供福利、增强凝聚力，尤其适合中大型组织。

提示：具体条款因保险公司而异，建议投保前结合《保险法》和团体需求详细咨询。