保險債券英文解釋翻譯、保險債券的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 insurance bond

分詞翻譯：

保險的英語翻譯：

assurance; insurance; insure; safety
【計】 guarding
【醫】 insurance
【經】 assurance; insurance; insure; safety

債券的英語翻譯：

bond
【經】 bond; bond certificate; debenture; debenture certificate
debt obligations; evidence of debt; loan stock; redemption of bonds
t-bond

專業解析

保險債券（Insurance Bond）的漢英詞典釋義

中文定義

保險債券是由保險公司發行的債務融資工具，以保單現金價值或特定資産池為償付保障，兼具保險保障與固定收益特性。投資者通過購買債券獲得利息收益，同時發行機構承諾在約定條件下提供保險賠付或本金兌付。

英文對應術語

Insurance Bond 或 Guaranteed Insurance Bond（英國市場常用），指保險公司發行的、以自身信用或底層資産擔保的固定收益證券，常見于壽險公司融資項目。

核心特征與運作機制

雙重屬性
- 保險功能：部分産品附加身故賠付條款，若投保人在債券存續期内身故，受益人可獲得保額賠付（如面值的101%-105%）。
- 投資功能：投資者按票面利率獲取利息，到期收回本金，收益通常高于國債但低于企業債。
償付保障來源
- 保險公司一般通過設立特殊目的載體（SPV）隔離風險，以保單質押、資産證券化（如抵押貸款債券）或公司信用作為償債基礎。
適用法規
- 中國依據《保險資金運用管理辦法》規範發行，英美市場則受保險償付能力監管框架（如Solvency II）約束。

權威定義參考來源

英國金融市場行為監管局（FCA）

"Insurance bonds are investment products designed for long-term savings, offering potential growth with life insurance cover."
（來源：FCA官網定義）
美國保險監督官協會（NAIC）

"Guaranteed insurance bonds are debt instruments backed by an insurer’s claims-paying ability, distinct from corporate bonds."
（來源：NAIC術語庫）
中國保險行業協會

"保險債券是險企通過公開市場募資的工具，需符合償付能力充足率要求，資金投向受銀保監會監督。"
（來源：《保險資金投資債券暫行辦法》第3條）

與其他債券的區分

類型	保險債券	公司債券	市政債券
發行主體	保險公司	一般企業	地方政府
擔保方式	保單現金價值/資産池	企業信用	政府稅收/項目收益
風險等級	中低風險（受保險監管）	中高風險	低風險

典型應用場景

退休規劃：英國個人養老金計劃（SIPP）常配置保險債券實現避稅增值。
企業融資：中國險企發行資本補充債券提升償付能力充足率（如新華保險2024年50億元債券）。

注：具體産品條款需以發行說明書為準，投資者應關注底層資産質量及發行人信用評級。

網絡擴展解釋

保險債券通常指通過保險機制增強償付保障的債券，其核心在于引入第三方（如保險公司）為債券的還本付息提供擔保。以下是詳細解釋：

一、基本定義

保險債券是發行人通過購買債券保險服務，将償付風險轉移給保險機構的債券。當發行人無法履行債務時，由保險公司按約定代償本息。這種機制提升了債券的安全性，降低投資者風險。

二、運作機制

投保主體：債券發行人向專業保險機構支付保費，購買保險合約。
觸發條件：若發行人因破産、資金鍊斷裂等原因無法兌付，保險機構需代為償還剩餘債務。
保障範圍：通常覆蓋本金和利息，具體以保險合同條款為準。

三、核心特點

風險轉移：将信用風險從發行人轉移至保險公司，增強債券信用等級。
安全性高：相比普通債券，保險債券因有雙重保障（發行人+保險公司），違約風險更低。
成本與收益平衡：發行人需承擔保費成本，但可能因此降低債券利率；投資者則獲得更穩健的收益。

四、與抵押債券的區别

保險債券依賴第三方信用擔保，而抵押債券（如提到的房産抵押）以實物資産作為還款保證，兩者風險緩釋方式不同。

五、適用場景

常見于市政債券、企業債等，尤其適用于信用評級較低但希望吸引保守型投資者的發行人。

注意：保險債券的具體條款需以發行文件為準，投資者應關注保險機構的資質及償付能力。