人寿分红保险英文解释翻译、人寿分红保险的近义词、反义词、例句

英语翻译：

【经】 life insurance with dividend

分词翻译：

人的英语翻译：

human; fellow; human being; individual; man; people; person; soul
【医】 anthropo-; homme; man

寿的英语翻译：

birthday; for burial; life; longevity

分红的英语翻译：

cut a melon; share out bonus
【法】 share in profits

保险的英语翻译：

assurance; insurance; insure; safety
【计】 guarding
【医】 insurance
【经】 assurance; insurance; insure; safety

专业解析

人寿分红保险（Participating Life Insurance），在北美也常称为“Par Life Insurance”，是一种兼具保障和分红功能的终身寿险。其核心特点是投保人不仅获得身故保障，还有权分享保险公司的经营盈余（即“红利”）。以下是其详细解释，结合权威来源：

核心定义与运作机制：
- 投保人缴纳保费，保险公司提供终身（或长期）的身故保障。与传统寿险不同，分红险的保费通常包含两个部分：一部分用于提供基础保障和覆盖保险公司运营成本（类似于传统寿险），另一部分则作为“分红保费”参与保险公司为分红险业务设立的专门账户（分红账户）的投资运作。
- 保险公司根据分红账户的实际经营情况（投资收益、赔付经验、费用支出等），在符合监管规定和公司政策的前提下，定期（通常每年）决定可分配盈余（即“红利”）。投保人有权分享这部分盈余。根据中国银保监会相关规定，保险公司需遵循公平性原则分配红利。
红利的来源（三差益）：
- 红利主要来源于保险公司实际经营成果优于定价假设的部分，即“三差益”：
  - 死差益 (Mortality Gain)：实际发生的赔付支出低于定价时预计的死亡率成本。
  - 利差益 (Interest Gain)：分红账户资金的实际投资收益率高于定价时假设的预定利率。
  - 费差益 (Expense Gain)：实际发生的运营费用低于定价时预计的费用成本。
- 保险公司综合评估这些因素后确定年度可分配盈余总额。北美精算师协会（Society of Actuaries）的出版物详细阐述了分红险的盈余来源和分配机制。
红利的性质与处置方式：
- 非保证性 (Non-Guaranteed)：这是关键点。红利分配取决于保险公司实际经营状况，并非合同保证利益。未来红利可能高于于或低于当前水平，甚至为零。保险合同会明确说明红利是非保证的。
- 处置方式 (Dividend Options)：投保人通常可选择如何处理分配到的红利：
  - 现金领取 (Cash)：直接领取现金。
  - 抵缴保费 (Reduce Premium)：用于抵扣下一期应缴保费。
  - 累积生息 (Accumulate at Interest)：留存于保险公司，按约定的利率（非保证）累积生息。
  - 购买缴清增额保险 (Paid-Up Additions)：用红利购买额外的、无需再缴费的终身寿险保额（最常见的选择，可有效增加总保额和现金价值）。
  - 购买定期寿险 (Term Insurance)：用红利购买一定期限的额外保障。
- 中国保险行业协会发布的《人身保险产品条款示范写法》对分红险红利分配方式有明确的规范要求。
主要特点与优势：
- 终身保障 + 储蓄/投资潜力：提供终身保障，同时通过红利分配（尤其是选择购买增额保险）有机会实现保额和保单现金价值的增长，抵御通胀。
- 潜在灵活性：红利及其累积价值通常提供一定的灵活性，如现金领取、保单贷款等。
- 参与经营成果：投保人有机会分享保险公司专业投资和有效经营带来的成果。
- 监管保障：分红险业务受到严格监管（如中国的银保监会，美国的州保险监管机构），保险公司需遵循特定的精算规则和财务报告要求，保障保单持有人利益。

人寿分红保险（Participating Life Insurance）是一种终身寿险，投保人在获得身故保障的同时，基于保险公司分红账户的实际经营业绩（死差益、利差益、费差益）获得非保证性的红利分配。投保人可选择多种方式处置红利，如现金领取、抵缴保费或购买增额保险等。其核心价值在于结合了保障与分享保险公司经营盈余的潜力，但红利本身并非保证可得。

网络扩展解释

人寿分红保险是一种结合了寿险保障和投资收益的保险产品，其核心特点在于投保人可分享保险公司的经营成果。以下是详细解析：

一、基本定义

人寿分红保险指保险公司将实际经营中产生的可分配盈余（如投资收益、费用结余等），按约定比例以红利形式分配给保单持有人的寿险产品。它属于理财型保险，常见形态包括分红型终身寿险、两全险、年金险等。

二、核心特点

双重收益结构
- 保证利益：合同中明确约定的身故保障、生存金返还等固定权益；
- 分红利益：根据保险公司经营情况分配的非保证收益，可能为零。
红利来源与分配机制
红利来源于保险公司实际经营中的“三差”：
- 死差益（实际死亡率低于预期）；
- 利差益（投资收益高于预期）；
- 费差益（实际运营成本低于预期）。
  分配方式包括现金红利（直接领取）和增额红利（转化为保额）。
风险共担特性
投保人需承担部分投资风险，分红水平与保险公司经营状况直接挂钩，可能波动甚至无分红。

三、产品优势与注意事项

优势：在提供基础保障的同时，有机会获得额外收益，长期持有可能对冲通胀；
注意事项：
- 保费较高，适合长期持有；
- 分红非保证，需理性看待宣传演示收益；
- 优先关注保障功能，其次考虑分红。

四、适用人群

适合风险承受能力较低、希望兼顾保障与稳健收益的长期投资者。投保前建议详细了解产品条款，重点关注保证利益部分。