人壽分紅保險英文解釋翻譯、人壽分紅保險的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 life insurance with dividend

分詞翻譯：

人的英語翻譯：

human; fellow; human being; individual; man; people; person; soul
【醫】 anthropo-; homme; man

壽的英語翻譯：

birthday; for burial; life; longevity

分紅的英語翻譯：

cut a melon; share out bonus
【法】 share in profits

保險的英語翻譯：

assurance; insurance; insure; safety
【計】 guarding
【醫】 insurance
【經】 assurance; insurance; insure; safety

專業解析

人壽分紅保險（Participating Life Insurance），在北美也常稱為“Par Life Insurance”，是一種兼具保障和分紅功能的終身壽險。其核心特點是投保人不僅獲得身故保障，還有權分享保險公司的經營盈餘（即“紅利”）。以下是其詳細解釋，結合權威來源：

核心定義與運作機制：
- 投保人繳納保費，保險公司提供終身（或長期）的身故保障。與傳統壽險不同，分紅險的保費通常包含兩個部分：一部分用于提供基礎保障和覆蓋保險公司運營成本（類似于傳統壽險），另一部分則作為“分紅保費”參與保險公司為分紅險業務設立的專門賬戶（分紅賬戶）的投資運作。
- 保險公司根據分紅賬戶的實際經營情況（投資收益、賠付經驗、費用支出等），在符合監管規定和公司政策的前提下，定期（通常每年）決定可分配盈餘（即“紅利”）。投保人有權分享這部分盈餘。根據中國銀保監會相關規定，保險公司需遵循公平性原則分配紅利。
紅利的來源（三差益）：
- 紅利主要來源于保險公司實際經營成果優于定價假設的部分，即“三差益”：
  - 死差益 (Mortality Gain)：實際發生的賠付支出低于定價時預計的死亡率成本。
  - 利差益 (Interest Gain)：分紅賬戶資金的實際投資收益率高于定價時假設的預定利率。
  - 費差益 (Expense Gain)：實際發生的運營費用低于定價時預計的費用成本。
- 保險公司綜合評估這些因素後确定年度可分配盈餘總額。北美精算師協會（Society of Actuaries）的出版物詳細闡述了分紅險的盈餘來源和分配機制。
紅利的性質與處置方式：
- 非保證性 (Non-Guaranteed)：這是關鍵點。紅利分配取決于保險公司實際經營狀況，并非合同保證利益。未來紅利可能高于于或低于當前水平，甚至為零。保險合同會明确說明紅利是非保證的。
- 處置方式 (Dividend Options)：投保人通常可選擇如何處理分配到的紅利：
  - 現金領取 (Cash)：直接領取現金。
  - 抵繳保費 (Reduce Premium)：用于抵扣下一期應繳保費。
  - 累積生息 (Accumulate at Interest)：留存于保險公司，按約定的利率（非保證）累積生息。
  - 購買繳清增額保險 (Paid-Up Additions)：用紅利購買額外的、無需再繳費的終身壽險保額（最常見的選擇，可有效增加總保額和現金價值）。
  - 購買定期壽險 (Term Insurance)：用紅利購買一定期限的額外保障。
- 中國保險行業協會發布的《人身保險産品條款示範寫法》對分紅險紅利分配方式有明确的規範要求。
主要特點與優勢：
- 終身保障 + 儲蓄/投資潛力：提供終身保障，同時通過紅利分配（尤其是選擇購買增額保險）有機會實現保額和保單現金價值的增長，抵禦通脹。
- 潛在靈活性：紅利及其累積價值通常提供一定的靈活性，如現金領取、保單貸款等。
- 參與經營成果：投保人有機會分享保險公司專業投資和有效經營帶來的成果。
- 監管保障：分紅險業務受到嚴格監管（如中國的銀保監會，美國的州保險監管機構），保險公司需遵循特定的精算規則和財務報告要求，保障保單持有人利益。

人壽分紅保險（Participating Life Insurance）是一種終身壽險，投保人在獲得身故保障的同時，基于保險公司分紅賬戶的實際經營業績（死差益、利差益、費差益）獲得非保證性的紅利分配。投保人可選擇多種方式處置紅利，如現金領取、抵繳保費或購買增額保險等。其核心價值在于結合了保障與分享保險公司經營盈餘的潛力，但紅利本身并非保證可得。

網絡擴展解釋

人壽分紅保險是一種結合了壽險保障和投資收益的保險産品，其核心特點在于投保人可分享保險公司的經營成果。以下是詳細解析：

一、基本定義

人壽分紅保險指保險公司将實際經營中産生的可分配盈餘（如投資收益、費用結餘等），按約定比例以紅利形式分配給保單持有人的壽險産品。它屬于理財型保險，常見形态包括分紅型終身壽險、兩全險、年金險等。

二、核心特點

雙重收益結構
- 保證利益：合同中明确約定的身故保障、生存金返還等固定權益；
- 分紅利益：根據保險公司經營情況分配的非保證收益，可能為零。
紅利來源與分配機制
紅利來源于保險公司實際經營中的“三差”：
- 死差益（實際死亡率低于預期）；
- 利差益（投資收益高于預期）；
- 費差益（實際運營成本低于預期）。
  分配方式包括現金紅利（直接領取）和增額紅利（轉化為保額）。
風險共擔特性
投保人需承擔部分投資風險，分紅水平與保險公司經營狀況直接挂鈎，可能波動甚至無分紅。

三、産品優勢與注意事項

優勢：在提供基礎保障的同時，有機會獲得額外收益，長期持有可能對沖通脹；
注意事項：
- 保費較高，適合長期持有；
- 分紅非保證，需理性看待宣傳演示收益；
- 優先關注保障功能，其次考慮分紅。

四、適用人群

適合風險承受能力較低、希望兼顧保障與穩健收益的長期投資者。投保前建議詳細了解産品條款，重點關注保證利益部分。