寿命保险率计算英文解释翻译、寿命保险率计算的近义词、反义词、例句

英语翻译：

【计】 life assurance rates calculation

分词翻译：

寿命的英语翻译：

life; life-span; longevity
【计】 live time
【医】 duration of life; life; span life; tau.

保险的英语翻译：

assurance; insurance; insure; safety
【计】 guarding
【医】 insurance
【经】 assurance; insurance; insure; safety

率的英语翻译：

frank; hasty; lead; modulus; quotiety; rash; rate; ratio; usually
【医】 rate
【经】 rater.

计算的英语翻译：

calculate; compute; cast; count; figure up; calculation; computation
【计】 calc; calculating; computing; tallying
【经】 calculate; calculation; computation; computing element; reckon
reckoning

专业解析

寿命保险率计算，也称为“人寿保险费率计算”或“寿险定价”，在保险精算领域是指依据被保险人的预期寿命、风险概率及保险公司运营成本等因素，运用精算原理和数理统计方法，科学确定人寿保险产品价格（即保险费率）的过程。其核心目标是确保保费收入足以覆盖未来的保险金给付、公司运营费用，并产生合理利润，同时保持产品在市场上的竞争力。

从汉英词典角度解析：

寿命 (Shòumìng): Life Span / Longevity - 指个体生存的期限。
保险 (Bǎoxiǎn): Insurance - 一种风险转移和分摊的财务安排。
率 (Lǜ): Rate / Ratio - 这里指价格或费用的比率。
计算 (Jìsuàn): Calculation / Computation - 数学运算过程。
寿命保险率计算 (Shòumìng Bǎoxiǎn Lǜ Jìsuàn): Life Insurance Rate Calculation / Life Insurance Pricing - 综合以上概念，即为人寿保险产品确定价格的计算过程。

详细解释其含义与原理：

核心基础：生命表与死亡率
- 计算的核心依据是生命表 (Life Table / Mortality Table)。生命表统计了特定人群（如同一国家、性别、年龄组）在不同年龄的死亡率 (Mortality Rate) 和生存率 (Survival Rate)。例如，生命表会显示一个30岁的男性在一年内死亡的概率（qx）或活到31岁的概率（px）。
- 精算师利用这些统计数据来预测被保险人在未来各年死亡或生存的概率，这是计算未来保险金给付期望值的基础。
货币的时间价值：贴现
- 保险公司收取保费在前，支付保险金（如身故保险金、满期金）在后，时间跨度可能长达几十年。因此，未来的保险金给付需要贴现 (Discounting) 到当前的价值。
- 这涉及到预定利率 (Assumed Interest Rate / Valuation Rate)。该利率反映了保险公司对未来资金运用收益率的预期，是计算现值 (Present Value) 的关键参数。预定利率越高，未来给付的现值越低，所需保费也越低；反之亦然。
计算模型：净保费与毛保费
- 净保费 (Net Premium)：仅考虑死亡/生存给付和利息收入，是满足未来保险金给付期望现值的最低纯风险成本。计算公式可简化为： $$Net Premium = frac{Present Value of Future Benefits}{Present Value of Future Premiums}$$ 其中，未来给付的现值基于生命表和预定利率计算得出。
- 毛保费 (Gross Premium)：在净保费基础上，还需附加附加保费 (Loading)，用于覆盖：
  - 费用附加 (Expense Loading)：运营成本（佣金、管理费、税金等）。
  - 风险附加 (Contingency Loading)：应对实际经验（如死亡率、利率、费用）偏离预期的风险。
  - 利润附加 (Profit Loading)：为保险公司预留合理利润。因此，投保人实际缴纳的保费是毛保费。
关键影响因素
- 年龄 (Age)：最重要的因素。年龄越大，预期死亡率越高，保费（尤其是保障型产品）越高。
- 性别 (Gender)：统计数据通常显示同年龄女性平均寿命长于男性，故女性购买定期寿险等产品时保费可能略低。
- 健康状况与职业 (Health Status & Occupation)：通过核保评估。健康状况不佳或从事高风险职业者，死亡率风险更高，保费相应增加或可能被拒保。
- 保险类型与期限 (Policy Type & Term)：定期寿险费率通常低于终身寿险；保障期限越长，总保费越高。
- 保额 (Sum Assured)：保额越高，保费越高。
- 预定利率 (Assumed Interest Rate)：如前所述，直接影响保费水平。
- 公司经验与策略 (Company Experience & Strategy)：基于自身历史数据调整假设，以及市场竞争和产品定位策略。
应用与目的
- 产品定价 (Product Pricing)：为不同保险产品（定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等）设定公平、充足且具有竞争力的价格。
- 准备金评估 (Reserve Valuation)：计算保险公司为履行未来保单责任所需持有的准备金数额。
- 风险管理 (Risk Management)：确保公司有足够的资金应对赔付，维持偿付能力。

“寿命保险率计算”是一个高度专业化、数据驱动的精算过程。它通过量化被保险人的寿命风险（死亡率/生存率），结合资金的时间价值（预定利率），并考虑运营成本和合理利润，最终确定人寿保险产品的价格（费率）。其核心在于平衡风险、成本与收益，确保保险合同的长期稳定履行。

网络扩展解释

终身寿险的费率计算是指通过特定公式和风险评估模型，确定投保人应缴纳的保费金额的过程。以下是关键概念的拆解和计算方法说明：

一、基本概念

保险费率
指保险费与保险金额的比率，即 $text{费率} = frac{text{保险费}}{text{保险金额}}$。保险公司根据单位保额收取保费，费率通常以千分率（‰）或百分率（%）表示。
费率构成
- 纯费率：覆盖保险标的的实际风险成本，如死亡风险。
- 附加费率：包含保险公司运营费用和利润，两者相加称为毛费率。

二、核心计算公式

标准保费公式
$$text{保费} = text{保险金额} times text{保险费率}$$
适用于基本保费计算，保险金额为身故赔付金额，费率由保险公司综合评估确定。
考虑风险与费用的公式
$$text{保费} = [text{死亡风险率} + text{保险公司费用率}] times text{保额}$$
- 死亡风险率：基于年龄、性别、健康状况等计算；
- 费用率：包含管理成本和利润比例。
特殊产品公式
- 分红型寿险：$text{保费} = [text{死亡风险率} + text{费用率} - text{分红利益率}] times text{保额}$；
- 储蓄型寿险：$text{保费} = [text{死亡风险率} + text{费用率} + text{储蓄利率}] times text{保额}$。

三、影响因素

个人因素：年龄、性别、健康状况（影响死亡风险率）；
产品设计：是否含分红、储蓄功能；
外部参数：保险公司费用率、投资收益率（如储蓄利率）。

四、计算方法分类

观察法：凭经验评估个案风险，适用于新业务或特殊风险（如海运保险）；
分类法：将同类风险归组，统一费率；
增减法：根据实际损失经验调整基础费率。

五、示例说明

假设投保100万元终身寿险，保险公司评估死亡风险率为0.5‰，费用率为0.3‰，则：
$$text{保费} = (0.5‰ + 0.3‰) times 100万 = 800元/年$$
若为分红型产品且分红利益率为0.1‰，则保费降至700元/年。

提示：实际保费需结合具体产品和保险公司精算模型，建议通过官方渠道获取详细测算。