英語翻譯：

【經】 loan against collateral; secured loan

分詞翻譯：

擔保的英語翻譯：

guarantee; assure; ensure; vouch; warrant
【經】 assurance; backing; bail; endorsement; guarantee; hypothecate
warranties

貸款的英語翻譯：

accommodation; credit; extend credit to; lend; loan
【經】 accommodation; bank interest; borrowing; credit facilities; lend; loans

專業解析

擔保貸款（Secured Loan）是一種以借款人提供特定資産或第三方信用承諾作為還款保證的融資形式。根據《中華人民共和國民法典》第387條，擔保物權的設立需通過抵押合同或質押合同實現，若借款人未能履行債務，債權人有權依法處置擔保物優先受償。

從法律實踐角度，擔保貸款的核心要素包含：

1. 抵押物類型：包括不動産（房産、土地）和動産（設備、存貨），如《商業銀行法》第36條規定的合格抵押品範圍；
2. 擔保形式：分為抵押擔保（以資産所有權為擔保）、質押擔保（轉移資産占有權）和保證擔保（第三方信用承諾）三種法定形式；
3. 風險控制機制：中國人民銀行《貸款通則》第10條明确要求金融機構建立擔保物評估制度，确保擔保物價值覆蓋貸款本息。

國際金融領域對此的對應術語為"Collateralized Lending"，參照世界銀行《擔保交易指南》，有效的擔保登記制度能提升貸款安全系數。中國銀行業協會2024年數據顯示，企業貸款中擔保貸款占比達67.3%，反映出其在信貸市場的基礎性地位。

注：引用來源包含《中華人民共和國民法典》、《商業銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》及中國銀行業協會公開報告，具體條款可查詢全國人大官網或相關監管部門發布的标準文件。

網絡擴展解釋

擔保貸款是指當借款人無法提供足額抵押或質押時，由第三方（個人、企業或擔保公司）提供連帶責任保證，或以借款人/第三方的財産作為還款保障的貸款形式。以下是詳細解析：

一、核心特征

1. 雙重保障機制
   • 人的擔保：由具備代償能力的第三方（如擔保公司、法人或自然人）承擔連帶還款責任。
   • 物的擔保：通過抵押（如房産）或質押（如存單、股權）方式，以特定財産作為還款保證。

二、主要分類

1. 保證貸款
   第三方承諾在借款人違約時履行還款義務，需滿足資質條件（如法人需有足額代償能力，自然人需有穩定收入）。
2. 抵押貸款
   以不動産（如房屋）或動産（如設備）作為抵押物，借款人保留使用權但需辦理抵押登記。
3. 質押貸款
   以動産或權利（如存單、知識産權）作為質物，需轉移占有給貸款機構。

三、與信用貸款的區别
信用貸款僅依賴借款人信用評估發放，無擔保要求；而擔保貸款通過第三方或資産增信，降低銀行風險。

四、申請材料與流程

• 所需材料：擔保人身份證、收入證明（如工資流水）、抵押物權屬證明等。
• 注意事項：确保資料真實、貸款用途合法、還款方式與收入匹配，月還款額建議不超過家庭收入的50%。

五、法律依據
根據《民法典》第387條和第394條，擔保物權人有權在債務違約時優先受償擔保財産。

擔保貸款通過引入第三方或資産保障機制，幫助資信不足的借款人獲得融資，但需注意擔保責任的法律約束及還款風險。

分類

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