借款能力英文解釋翻譯、借款能力的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 borrowing powers; capacity to borrow

分詞翻譯：

借款的英語翻譯：

loan
【經】 borrowing; debt; loan money; loans; raise a loan

能力的英語翻譯：

ability; capacity; competence; capability; faculty
【化】 capability; capacity; potency
【醫】 capacity; competence; faculty; potency; potentia
【經】 ability; competence; power

專業解析

借款能力（Borrowing Capacity）指個人或企業基于其信用狀況、收入水平、資産價值及還款記錄等因素，能夠從金融機構或其他債權人處獲得貸款或信用額度的最大金額。該概念強調借款主體的還款能力而非意願，是金融機構進行信貸風險評估的核心指标之一。

一、漢英詞典釋義與核心要素

中文定義
指借款人按約定條件償還本金及利息的客觀能力，取決于其資産流動性、收入穩定性及債務負擔水平。

來源：《英漢金融詞典》（中國金融出版社，2018）
英文對應術語
- Borrowing Capacity：量化評估的信貸上限（如企業最高可貸額度）
- Creditworthiness：綜合信用資質（含還款意願與能力）
  來源：Cambridge Business English Dictionary
能力構成要素
- 收入償債比（Debt-to-Income Ratio）：月債務支出占收入的比例（通常要求≤40%）
- 抵押資産價值（Collateral Value）：如房産、設備等可變現資産的評估值
- 現金流覆蓋率（Cash Flow Coverage）：經營活動現金流對債務本息的覆蓋倍數
  來源：中國人民銀行《信貸風險評估指引》

二、影響借款能力的關鍵因素

信用曆史
個人征信報告（如央行征信系統）或企業信用評級（如标普/穆迪評級）直接影響貸款審批結果。

來源：中國銀保監會《商業銀行信用風險管理規範》
資産負債結構
低負債率（如企業資産負債率≤70%）和高流動資産比例（流動比率≥1.5）顯著提升借款能力。

來源：《企業會計準則第39號——公允價值計量》
外部環境約束
宏觀經濟政策（如存款準備金率調整）和行業風險（如房地産調控）可能動态限制借款額度。

來源：國際貨币基金組織（IMF）《全球金融穩定報告》

三、應用場景示例

企業融資：銀行根據EBITDA（息稅折舊攤銷前利潤）的3-5倍設定貸款上限
個人房貸：月供金額不得超過家庭月收入的50%（中國銀行業監管要求）
來源：國家發改委《企業融資行為規範》

借款能力的本質是風險定價下的信用變現，其量化評估融合了財務數據、市場環境及監管規則的綜合判斷。

網絡擴展解釋

借款能力是指個人或企業通過信用評估後，能夠從金融機構或其他渠道獲得貸款并按時償還的資格及經濟實力。其核心評估要素主要包括以下幾個方面：

一、收入狀況

這是衡量還款來源穩定性的關鍵。包括：

工資收入：通過工資單、銀行流水等證明固定薪資水平；
經營所得：如個體工商戶的利潤、企業營收，需提供納稅記錄、財務報表等；
其他收入：如租金、投資收益等。

二、資産情況

資産作為還款保障，通常包括：

固定資産：如房産（需産權證明）、車輛（行駛證）等；
流動資産：銀行存款（流水記錄）、股票/基金投資憑證等。

三、信用記錄

反映曆史履約能力，主要依據：

個人征信報告：是否有逾期還款、欠款未還等不良記錄；
信用評分：銀行或第三方機構根據還款行為生成的評分。

四、負債水平

通過負債率（總負債/總收入）評估償債壓力：

現有債務：如房貸、車貸、信用卡欠款等；
隱性負債：擔保責任、分期付款等。

五、企業專項指标（針對企業借款）

除上述内容外，還需考察：

現金流：企業資金周轉能力；
盈利能力：淨利潤、毛利率等財務數據；
負債結構：短期與長期負債比例。

提示：實際評估中，不同機構可能側重不同指标。例如法院更關注收入與資産的真實性，而銀行會綜合信用與負債率。建議通過官方渠道獲取具體評估标準。