同业贷款英文解释翻译、同业贷款的近义词、反义词、例句

英语翻译：

【经】 trade credit

分词翻译：

同业的英语翻译：

a person of same business; the same trade
【经】 profession the same

贷款的英语翻译：

accommodation; credit; extend credit to; lend; loan
【经】 accommodation; bank interest; borrowing; credit facilities; lend; loans

专业解析

同业贷款（Interbank Lending）详解

一、术语定义与核心概念

同业贷款（Interbank Lending）指依法设立的金融机构之间，以信用为基础进行的短期资金融通行为。其核心在于“同业”与“贷款”的结合：

同业（Tóngyè / Interbank）：特指银行、信用社、财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司等持牌金融机构之间的业务往来关系。
贷款（Dàikuǎn / Lending）：指一方（贷款人）向另一方（借款人）出借资金，借款人承诺按期还本付息的信用活动。

二、核心特征与运作机制

参与主体特定性：交易双方必须均为经金融监管机构批准设立的金融机构。这是区别于一般企业贷款或个人贷款的根本特征。中国人民银行发布的《同业拆借管理办法》对参与机构的资格、条件有明确规定。
资金用途明确：主要用于满足金融机构日常经营中的短期流动性需求，调节头寸余缺，维持支付清算系统的正常运行。通常不用于长期投资或固定资产购置。
期限相对较短：同业贷款（尤其是传统的同业拆借）期限通常较短，常见的有隔夜（Overnight）、7天、1个月等，最长一般不超过1年。部分特定类型的同业借款期限可能稍长。
利率市场化程度高：利率通常由交易双方根据市场资金供求状况、自身信用等级、交易期限等因素协商确定，高度市场化。常参考上海银行间同业拆放利率（Shibor）、伦敦银行间同业拆放利率（Libor）等基准利率。
信用交易为主：传统同业贷款多为信用贷款，无需提供抵押或担保，主要基于交易对手方的信用评级和风险状况。这体现了金融机构间的相互信任，但也蕴含信用风险。

三、监管框架与风险考量

同业贷款是金融市场的重要组成部分，但也因其系统性影响而受到严格监管：

监管机构：在中国，主要由中国人民银行（央行）和中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）负责监管，制定相关规则以控制风险、维护市场稳定。
监管重点：包括但不限于对金融机构同业业务规模的比例限制（如同业负债比例）、期限错配管理、交易对手集中度风险控制、流动性风险管理要求等。中国银保监会（现国家金融监督管理总局）发布的相关监管指引对商业银行同业业务的风险管理提出了具体要求。
主要风险：包括交易对手的信用风险（借款人违约）、市场风险（利率波动导致融资成本上升或资产价值下降）、流动性风险（市场紧张时难以获得融资或被迫低价出售资产）以及操作风险。2008年全球金融危机凸显了同业市场风险传染的严重性。

四、相关术语辨析

同业拆借（Interbank Borrowing/Lending）：通常指最传统、最核心的同业贷款形式，期限极短（多为隔夜至几个月），无担保，主要用于调剂短期头寸。是同业贷款中最具代表性的部分。
同业借款（Interbank Loans）：有时指期限相对较长（如几个月至一年）的同业融资，可能涉及更正式的贷款协议，有时也可能包含特定目的（如满足监管指标）。与拆借的核心区别主要在于期限和形式化程度，实践中有时界限并不绝对清晰。
同业存款（Interbank Deposits）：指一金融机构存放于另一金融机构的款项，属于存款性质，与贷款（借款）性质不同，但也是金融机构间资金往来的重要形式。

五、跨境同业融资

在开放经济下，金融机构也可能进行跨境同业融资，例如从境外银行借入外币资金。此类交易还需遵守国家外汇管理局（SAFE）关于外债管理、跨境资金流动等相关规定。

小结：

同业贷款是金融机构间基于信用进行的短期资金借贷活动，是金融市场流动性传导的关键渠道。其核心在于交易主体的特定性（持牌金融机构间）、资金用途的流动性管理属性、期限的短期性以及利率的市场化定价。该业务在满足机构流动性需求、优化资源配置的同时，也因潜在的系统性风险而受到金融监管机构的严格规范和监督。

网络扩展解释

同业贷款是商业银行或其他金融机构之间为解决资金短缺问题而进行的借贷行为，属于同业业务的重要组成部分。以下是其核心要点：

一、定义与基本形式

同业贷款主要指金融机构之间的资金融通，常见形式包括：

同业拆借：短期资金调剂（通常1天至1年），用于解决法定存款准备金不足或临时资金周转需求。
转贴现：通过转让未到期票据获得资金，属于票据融资方式。
转抵押贷款：以抵押品（如债券、信贷资产）为担保的借贷，担保要求较严格。

二、期限与利率特点

期限范围：短期拆借多为1天至1年，而转抵押等贷款期限可长达4个月至3年。
利率水平：通常高于市场平均利率，尤其是长期贷款因风险较高，利率更具吸引力。

三、主要用途

短期需求：调剂法定准备金头寸、应对临时流动性压力。
长期需求：解决季节性资金缺口或中长期资产配置问题。

四、操作流程与担保要求

流程：拆入方填写借据→拆出方审核并划拨资金→到期归还本息。
担保：转抵押贷款需提供高质量抵押物，且审核标准严格。

五、与其他同业业务的区别

同业贷款属于广义“同业借款”范畴，但需注意：

与同业存放区别：存放同业是主动存入他行获取利息，而贷款是主动借出资金。
与再贴现区别：再贴现面向央行，而同业贷款仅限金融机构之间。

如需更完整的法规或操作细则，可参考央行发布的《同业拆借管理办法》等文件（来源：）。