同業貸款英文解釋翻譯、同業貸款的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 trade credit

分詞翻譯：

同業的英語翻譯：

a person of same business; the same trade
【經】 profession the same

貸款的英語翻譯：

accommodation; credit; extend credit to; lend; loan
【經】 accommodation; bank interest; borrowing; credit facilities; lend; loans

專業解析

同業貸款（Interbank Lending）詳解

一、術語定義與核心概念

同業貸款（Interbank Lending）指依法設立的金融機構之間，以信用為基礎進行的短期資金融通行為。其核心在于“同業”與“貸款”的結合：

同業（Tóngyè / Interbank）：特指銀行、信用社、財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司等持牌金融機構之間的業務往來關系。
貸款（Dàikuǎn / Lending）：指一方（貸款人）向另一方（借款人）出借資金，借款人承諾按期還本付息的信用活動。

二、核心特征與運作機制

參與主體特定性：交易雙方必須均為經金融監管機構批準設立的金融機構。這是區别于一般企業貸款或個人貸款的根本特征。中國人民銀行發布的《同業拆借管理辦法》對參與機構的資格、條件有明确規定。
資金用途明确：主要用于滿足金融機構日常經營中的短期流動性需求，調節頭寸餘缺，維持支付清算系統的正常運行。通常不用于長期投資或固定資産購置。
期限相對較短：同業貸款（尤其是傳統的同業拆借）期限通常較短，常見的有隔夜（Overnight）、7天、1個月等，最長一般不超過1年。部分特定類型的同業借款期限可能稍長。
利率市場化程度高：利率通常由交易雙方根據市場資金供求狀況、自身信用等級、交易期限等因素協商确定，高度市場化。常參考上海銀行間同業拆放利率（Shibor）、倫敦銀行間同業拆放利率（Libor）等基準利率。
信用交易為主：傳統同業貸款多為信用貸款，無需提供抵押或擔保，主要基于交易對手方的信用評級和風險狀況。這體現了金融機構間的相互信任，但也蘊含信用風險。

三、監管框架與風險考量

同業貸款是金融市場的重要組成部分，但也因其系統性影響而受到嚴格監管：

監管機構：在中國，主要由中國人民銀行（央行）和中國銀行保險監督管理委員會（CBIRC）負責監管，制定相關規則以控制風險、維護市場穩定。
監管重點：包括但不限于對金融機構同業業務規模的比例限制（如同業負債比例）、期限錯配管理、交易對手集中度風險控制、流動性風險管理要求等。中國銀保監會（現國家金融監督管理總局）發布的相關監管指引對商業銀行同業業務的風險管理提出了具體要求。
主要風險：包括交易對手的信用風險（借款人違約）、市場風險（利率波動導緻融資成本上升或資産價值下降）、流動性風險（市場緊張時難以獲得融資或被迫低價出售資産）以及操作風險。2008年全球金融危機凸顯了同業市場風險傳染的嚴重性。

四、相關術語辨析

同業拆借（Interbank Borrowing/Lending）：通常指最傳統、最核心的同業貸款形式，期限極短（多為隔夜至幾個月），無擔保，主要用于調劑短期頭寸。是同業貸款中最具代表性的部分。
同業借款（Interbank Loans）：有時指期限相對較長（如幾個月至一年）的同業融資，可能涉及更正式的貸款協議，有時也可能包含特定目的（如滿足監管指标）。與拆借的核心區别主要在于期限和形式化程度，實踐中有時界限并不絕對清晰。
同業存款（Interbank Deposits）：指一金融機構存放于另一金融機構的款項，屬于存款性質，與貸款（借款）性質不同，但也是金融機構間資金往來的重要形式。

五、跨境同業融資

在開放經濟下，金融機構也可能進行跨境同業融資，例如從境外銀行借入外币資金。此類交易還需遵守國家外彙管理局（SAFE）關于外債管理、跨境資金流動等相關規定。

小結：

同業貸款是金融機構間基于信用進行的短期資金借貸活動，是金融市場流動性傳導的關鍵渠道。其核心在于交易主體的特定性（持牌金融機構間）、資金用途的流動性管理屬性、期限的短期性以及利率的市場化定價。該業務在滿足機構流動性需求、優化資源配置的同時，也因潛在的系統性風險而受到金融監管機構的嚴格規範和監督。

網絡擴展解釋

同業貸款是商業銀行或其他金融機構之間為解決資金短缺問題而進行的借貸行為，屬于同業業務的重要組成部分。以下是其核心要點：

一、定義與基本形式

同業貸款主要指金融機構之間的資金融通，常見形式包括：

同業拆借：短期資金調劑（通常1天至1年），用于解決法定存款準備金不足或臨時資金周轉需求。
轉貼現：通過轉讓未到期票據獲得資金，屬于票據融資方式。
轉抵押貸款：以抵押品（如債券、信貸資産）為擔保的借貸，擔保要求較嚴格。

二、期限與利率特點

期限範圍：短期拆借多為1天至1年，而轉抵押等貸款期限可長達4個月至3年。
利率水平：通常高于市場平均利率，尤其是長期貸款因風險較高，利率更具吸引力。

三、主要用途

短期需求：調劑法定準備金頭寸、應對臨時流動性壓力。
長期需求：解決季節性資金缺口或中長期資産配置問題。

四、操作流程與擔保要求

流程：拆入方填寫借據→拆出方審核并劃撥資金→到期歸還本息。
擔保：轉抵押貸款需提供高質量抵押物，且審核标準嚴格。

五、與其他同業業務的區别

同業貸款屬于廣義“同業借款”範疇，但需注意：

與同業存放區别：存放同業是主動存入他行獲取利息，而貸款是主動借出資金。
與再貼現區别：再貼現面向央行，而同業貸款僅限金融機構之間。

如需更完整的法規或操作細則，可參考央行發布的《同業拆借管理辦法》等文件（來源：）。