健康保险（Health Insurance）是以被保险人因疾病或意外伤害产生的医疗费用、康复支出、收入损失等为承保对象的商业保险形式。其核心功能是通过风险共担机制，帮助投保人减轻因突发疾病或长期治疗导致的经济负担。根据中国银保监会发布的《健康保险管理办法》，该险种涵盖疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类。
在承保范围方面，健康保险通常覆盖住院治疗费用（含手术费、床位费）、门诊特定病种诊疗、处方药品报销以及部分预防性医疗服务（如年度体检）。美国联邦政府健康保险官网Healthcare.gov指出，现代健康保险产品还逐步纳入了心理健康咨询、物理治疗等新型保障项目。
跨境对比显示，中国的健康保险体系强调基本医疗保险与商业保险的互补性。世界卫生组织2024年全球医疗融资报告强调，商业健康保险在补充公共医疗保障缺口、提升医疗服务质量方面具有关键作用。投保时需特别注意保单中的等待期条款、既往症除外责任及续保条件等核心要素。
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，通过缴纳保费获得保障，用于应对因疾病、意外伤害或医疗行为导致的医疗费用支出、收入损失等风险的人身保险产品。以下是其核心解析：
基本定义
健康保险通过合同约定，在被保险人发生疾病、意外伤害或需要护理时，由保险公司承担医疗费用、收入补偿等经济责任。根据《健康保险管理办法》，其覆盖范围包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险及医疗意外保险。
核心原理
基于大数法则，通过大量投保人缴纳保费形成保险基金，对少数出险者进行赔付。例如，10万人投保，每人年缴1200元，形成1.2亿元基金，用于覆盖年度内约500人的高额赔付需求。
总结来看，健康保险既是个人健康风险的管理工具，也是社会稳定器，通过经济补偿和服务支持，帮助个体应对健康危机。具体产品选择需结合自身需求与经济能力。
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