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常用詞典

金融創新

例句

The problem is that the sector is no longer the growth industry investors thought it was in the 1990s and 2000s, when banks grew through leverage and financial innovation.

問題在于金融部門不再是90年代到2000年後投資者眼中的增長行業，當時銀行通過杠杆作用和金融革新來實現增長。

The governor of New York state, David Paterson, said a lack of transparency by institutions was at the root of the problem: The idea of financial innovation has come back to bite us.

紐約州州長大衛·皮特森表示，問題的根源在于缺乏透明的管理機制：“金融革新的做法正在反噬我們”。

In the forth part, the author points out'the financial venture existing in the pharmarceutical technological innovation and provides some controlling measure .

第四部分研究了技術創新活動中存在的財務風險，并提出了相應的控制對策。

Financial crisis brings opportunities for the technological innovation of Chinese timber industry.

金融危機為中國木材産業技術革新帶來了機遇。

Setting evaluation index on the levers of financial, client and technical innovation to form a relation chain of cause and effect.

分别從財務、客戶、技術創新等層面設置了評價指标，使不同層面的指标形成一條因果關系鍊。

專業解析

金融創新（Financial Innovation）指通過開發新技術、産品或服務，改變傳統金融體系的運作方式，以提升效率、降低成本、管理風險或創造新市場機會的過程。其核心在于運用技術手段或制度設計突破原有金融約束，推動金融體系演進。以下是關鍵分類與實例：

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一、核心類型

1. 技術創新

   運用區塊鍊、人工智能、大數據等技術重構金融基礎設施。例如：

   • 區塊鍊與加密貨币：比特币通過分布式賬本實現去中心化交易（國際清算銀行報告）。
   • 移動支付：支付寶利用二維碼技術替代現金交易（世界銀行《全球金融發展報告》）。

2. 産品創新

   設計新型金融工具以滿足多樣化需求，如：

   • 證券化：将住房貸款打包為MBS（抵押貸款支持證券），增強流動性（美聯儲《金融穩定報告》）。
   • 衍生品：利率互換合約幫助企業規避利率波動風險（國際貨币基金組織研究）。

3. 市場與制度創新

   建立新交易機制或監管框架，例如：

   • P2P網貸平台：連接個人借貸雙方，繞過傳統銀行中介（金融穩定理事會評估）。
   • 監管沙盒：英國FCA允許企業在受限環境中測試創新業務（英國金融行為監管局政策文件）。

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二、影響與挑戰

• 積極效應：

  提升金融服務普惠性（如肯尼亞M-Pesa移動支付覆蓋無銀行賬戶人群），優化資源配置效率。

• 潛在風險：

  部分創新缺乏透明度（如2008年次貸危機中的複雜衍生品），可能加劇系統性風險，需平衡創新與監管。

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三、權威定義補充

“金融創新是經濟主體為適應市場變化，通過引入新工具、技術或規則，突破金融抑制的主動響應。”

——弗雷德裡克·米什金（Frederic Mishkin），《貨币金融學》

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主要參考文獻

: 國際清算銀行 (BIS), "分布式賬本技術在經濟體系中的應用", 2023. bis.org

: 世界銀行, 《全球金融包容性指數報告》, 2024. worldbank.org

: 美聯儲 (Federal Reserve), "證券化市場與系統性風險", 2022. federalreserve.gov

: 國際貨币基金組織 (IMF), 《全球金融穩定報告》, 2023. imf.org

: 金融穩定理事會 (FSB), "非銀行金融中介的風險評估", 2023. fsb.org

: 英國金融行為監管局 (FCA), "監管沙盒：實踐與展望", 2024. fca.org.uk

: Mishkin, F.S., The Economics of Money, Banking and Financial Markets, 12th Ed., Pearson, 2023.

網絡擴展資料

Financial Innovation（金融創新） 指通過變更現有金融體制、工具或服務，以獲取傳統方式無法實現的潛在利潤，是一個持續推動金融業發展的動态過程。以下是其核心含義和分類：

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1.基本定義

• 廣義：涵蓋金融領域所有創新活動，包括制度、技術、産品、管理等多維度變革（如區塊鍊技術、數字貨币等）。
• 狹義：主要指金融工具和服務創新，例如衍生品、移動支付、P2P借貸等。

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2.主要層面

• 宏觀層面：與金融業重大曆史變革相關，例如從金屬貨币到信用貨币的轉變。
• 中觀層面：金融機構為適應環境變化進行的創新，分為：
  • 技術創新：如人工智能風控系統、大數據分析；
  • 産品創新：如ETF基金、結構性存款；
  • 制度創新：如混業經營模式、監管沙盒機制。
• 微觀層面：具體業務流程優化，例如自動化交易系統。

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3.核心目的

• 盈利驅動：通過降低成本或開發新市場獲取利潤；
• 風險管理：例如信用違約互換（CDS）分散風險；
• 效率提升：如實時清算系統縮短交易時間。

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4.典型示例

• 工具類：加密貨币（比特币）、綠色債券；
• 服務類：數字銀行、智能投顧；
• 制度類：負利率政策、跨境支付協議（如SWIFT替代方案）。

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5.發展趨勢

• 2025年研究顯示，金融創新正聚焦于可持續金融、去中心化金融（DeFi）和監管科技（RegTech）。

如需更完整信息，可參考金融領域權威期刊《Financial Innovation》或相關學術文獻。

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