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常用词典

金融创新

例句

The problem is that the sector is no longer the growth industry investors thought it was in the 1990s and 2000s, when banks grew through leverage and financial innovation.

问题在于金融部门不再是90年代到2000年后投资者眼中的增长行业，当时银行通过杠杆作用和金融革新来实现增长。

The governor of New York state, David Paterson, said a lack of transparency by institutions was at the root of the problem: The idea of financial innovation has come back to bite us.

纽约州州长大卫·皮特森表示，问题的根源在于缺乏透明的管理机制：“金融革新的做法正在反噬我们”。

In the forth part, the author points out'the financial venture existing in the pharmarceutical technological innovation and provides some controlling measure .

第四部分研究了技术创新活动中存在的财务风险，并提出了相应的控制对策。

Financial crisis brings opportunities for the technological innovation of Chinese timber industry.

金融危机为中国木材产业技术革新带来了机遇。

Setting evaluation index on the levers of financial, client and technical innovation to form a relation chain of cause and effect.

分别从财务、客户、技术创新等层面设置了评价指标，使不同层面的指标形成一条因果关系链。

专业解析

金融创新（Financial Innovation）指通过开发新技术、产品或服务，改变传统金融体系的运作方式，以提升效率、降低成本、管理风险或创造新市场机会的过程。其核心在于运用技术手段或制度设计突破原有金融约束，推动金融体系演进。以下是关键分类与实例：

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一、核心类型

1. 技术创新

   运用区块链、人工智能、大数据等技术重构金融基础设施。例如：

   • 区块链与加密货币：比特币通过分布式账本实现去中心化交易（国际清算银行报告）。
   • 移动支付：支付宝利用二维码技术替代现金交易（世界银行《全球金融发展报告》）。

2. 产品创新

   设计新型金融工具以满足多样化需求，如：

   • 证券化：将住房贷款打包为MBS（抵押贷款支持证券），增强流动性（美联储《金融稳定报告》）。
   • 衍生品：利率互换合约帮助企业规避利率波动风险（国际货币基金组织研究）。

3. 市场与制度创新

   建立新交易机制或监管框架，例如：

   • P2P网贷平台：连接个人借贷双方，绕过传统银行中介（金融稳定理事会评估）。
   • 监管沙盒：英国FCA允许企业在受限环境中测试创新业务（英国金融行为监管局政策文件）。

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二、影响与挑战

• 积极效应：

  提升金融服务普惠性（如肯尼亚M-Pesa移动支付覆盖无银行账户人群），优化资源配置效率。

• 潜在风险：

  部分创新缺乏透明度（如2008年次贷危机中的复杂衍生品），可能加剧系统性风险，需平衡创新与监管。

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三、权威定义补充

“金融创新是经济主体为适应市场变化，通过引入新工具、技术或规则，突破金融抑制的主动响应。”

——弗雷德里克·米什金（Frederic Mishkin），《货币金融学》

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主要参考文献

: 国际清算银行 (BIS), "分布式账本技术在经济体系中的应用", 2023. bis.org

: 世界银行, 《全球金融包容性指数报告》, 2024. worldbank.org

: 美联储 (Federal Reserve), "证券化市场与系统性风险", 2022. federalreserve.gov

: 国际货币基金组织 (IMF), 《全球金融稳定报告》, 2023. imf.org

: 金融稳定理事会 (FSB), "非银行金融中介的风险评估", 2023. fsb.org

: 英国金融行为监管局 (FCA), "监管沙盒：实践与展望", 2024. fca.org.uk

: Mishkin, F.S., The Economics of Money, Banking and Financial Markets, 12th Ed., Pearson, 2023.

网络扩展资料

Financial Innovation（金融创新） 指通过变更现有金融体制、工具或服务，以获取传统方式无法实现的潜在利润，是一个持续推动金融业发展的动态过程。以下是其核心含义和分类：

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1.基本定义

• 广义：涵盖金融领域所有创新活动，包括制度、技术、产品、管理等多维度变革（如区块链技术、数字货币等）。
• 狭义：主要指金融工具和服务创新，例如衍生品、移动支付、P2P借贷等。

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2.主要层面

• 宏观层面：与金融业重大历史变革相关，例如从金属货币到信用货币的转变。
• 中观层面：金融机构为适应环境变化进行的创新，分为：
  • 技术创新：如人工智能风控系统、大数据分析；
  • 产品创新：如ETF基金、结构性存款；
  • 制度创新：如混业经营模式、监管沙盒机制。
• 微观层面：具体业务流程优化，例如自动化交易系统。

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3.核心目的

• 盈利驱动：通过降低成本或开发新市场获取利润；
• 风险管理：例如信用违约互换（CDS）分散风险；
• 效率提升：如实时清算系统缩短交易时间。

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4.典型示例

• 工具类：加密货币（比特币）、绿色债券；
• 服务类：数字银行、智能投顾；
• 制度类：负利率政策、跨境支付协议（如SWIFT替代方案）。

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5.发展趋势

• 2025年研究显示，金融创新正聚焦于可持续金融、去中心化金融（DeFi）和监管科技（RegTech）。

如需更完整信息，可参考金融领域权威期刊《Financial Innovation》或相关学术文献。

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