operational risk是什么意思，operational risk的意思翻译、用法、同义词、例句

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例句

同义词

专业解析

操作风险（Operational Risk）是指因内部流程、人员、系统缺陷或外部事件导致直接或间接损失的风险。其核心特征包括：

1. 内生性：源于机构内部运作失效，如人为失误（如交易员操作错误）、流程漏洞（如结算延迟）或系统故障（如数据中心宕机）。
2. 外源性：包括自然灾害、网络攻击或第三方违约等外部冲击。
3. 不可预测性：区别于市场风险，操作风险难以通过模型精确量化，需依赖历史案例与情景分析。

权威定义与分类

巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee）将操作风险定义为：

"因内部流程、人员、系统和外部事件的不完善或失效造成损失的风险。"

其细分类型涵盖：

• 内部欺诈（如员工盗用资金）
• 外部欺诈（如黑客入侵）
• 就业实践风险（如劳动纠纷）
• 客户/产品风险（如误导性销售）
• 实物资产损坏（如火灾导致设备损毁）
• 业务中断（如供应链断裂）
• 执行风险（如交易对手方操作失误）

典型案例

• 系统故障：2012年骑士资本（Knight Capital）因软件缺陷致4.4亿美元损失。
• 外部事件：2020年新冠疫情导致全球银行网点关闭，暴露业务连续性管理缺陷。

管理框架

金融机构需建立三道防线：

1. 业务部门自查：实时监控流程漏洞；
2. 风险管理部门：制定操作风险资本计量标准（如标准法、高级计量法）；
3. 内部审计：独立评估控制有效性。

   参考美联储（Federal Reserve）操作风险管理指引，核心措施包括：

• 关键岗位职责分离
• 灾难恢复计划演练
• 员工行为监测系统

资料来源

1. 巴塞尔委员会《操作风险健全管理原则》
2. 美国证券交易委员会（SEC）对骑士资本的处罚报告
3. 美联储SR 13-19监管函

网络扩展资料

Operational Risk（操作风险）是金融和风险管理领域的专业术语，其定义和内涵在不同权威来源中具有一致性，但也存在翻译和范围上的争议。以下是综合多来源的详细解释：

一、核心定义

根据《商业银行操作风险管理指引》（银监发〔2007〕42号），操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险，包含法律风险，但排除策略风险和声誉风险。巴塞尔协议（Basel II/III）进一步明确，其来源包括内部流程缺陷、人员失误、系统故障及外部事件。

二、风险来源与分类

1. 四大来源

   • 内部流程（如审批漏洞、流程设计缺陷）
   • 人员因素（如操作失误、欺诈行为）
   • 系统故障（如IT系统崩溃、数据泄露）
   • 外部事件（如自然灾害、政策变化）。

2. 常见类型
   包括技术故障、内部/外部欺诈、管理决策失误、法律纠纷等。部分机构可能将声誉风险纳入操作风险管理范畴，但存在量化困难。

三、翻译争议与概念辨析

• 术语争议：中文“操作风险”易被狭义理解为“操作环节的失误”，但实际涵盖范围更广，涉及管理、技术、外部事件等多维度风险。
• 与其他风险的区别：
  • 市场风险：由市场价格波动引发（如股票、汇率变动）。
  • 信用风险：因交易对手违约导致损失。
  • 流动性风险：资产无法快速变现或融资困难。

四、管理要求

金融机构需建立与业务规模匹配的操作风险管理体系，包括风险识别、评估、监测和控制机制。例如，通过加强内部控制、技术系统升级、员工培训等方式降低风险发生概率。

五、实际案例

• 技术故障：银行支付系统宕机导致交易中断。
• 外部欺诈：黑客攻击窃取客户数据。
• 流程缺陷：因审批流程疏漏引发违规放贷。

Operational Risk是一个多维度的复合型风险概念，需结合具体业务场景和管理框架进行动态防控。

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