operational risk是什麼意思，operational risk的意思翻譯、用法、同義詞、例句

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例句

同義詞

專業解析

操作風險（Operational Risk）是指因内部流程、人員、系統缺陷或外部事件導緻直接或間接損失的風險。其核心特征包括：

1. 内生性：源于機構内部運作失效，如人為失誤（如交易員操作錯誤）、流程漏洞（如結算延遲）或系統故障（如數據中心宕機）。
2. 外源性：包括自然災害、網絡攻擊或第三方違約等外部沖擊。
3. 不可預測性：區别于市場風險，操作風險難以通過模型精确量化，需依賴曆史案例與情景分析。

權威定義與分類

巴塞爾銀行監管委員會（Basel Committee）将操作風險定義為：

"因内部流程、人員、系統和外部事件的不完善或失效造成損失的風險。"

其細分類型涵蓋：

• 内部欺詐（如員工盜用資金）
• 外部欺詐（如黑客入侵）
• 就業實踐風險（如勞動糾紛）
• 客戶/産品風險（如誤導性銷售）
• 實物資産損壞（如火災導緻設備損毀）
• 業務中斷（如供應鍊斷裂）
• 執行風險（如交易對手方操作失誤）

典型案例

• 系統故障：2012年騎士資本（Knight Capital）因軟件缺陷緻4.4億美元損失。
• 外部事件：2020年新冠疫情導緻全球銀行網點關閉，暴露業務連續性管理缺陷。

管理框架

金融機構需建立三道防線：

1. 業務部門自查：實時監控流程漏洞；
2. 風險管理部門：制定操作風險資本計量标準（如标準法、高級計量法）；
3. 内部審計：獨立評估控制有效性。

   參考美聯儲（Federal Reserve）操作風險管理指引，核心措施包括：

• 關鍵崗位職責分離
• 災難恢複計劃演練
• 員工行為監測系統

資料來源

1. 巴塞爾委員會《操作風險健全管理原則》
2. 美國證券交易委員會（SEC）對騎士資本的處罰報告
3. 美聯儲SR 13-19監管函

網絡擴展資料

Operational Risk（操作風險）是金融和風險管理領域的專業術語，其定義和内涵在不同權威來源中具有一緻性，但也存在翻譯和範圍上的争議。以下是綜合多來源的詳細解釋：

一、核心定義

根據《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發〔2007〕42號），操作風險指由不完善或有問題的内部程式、員工、信息科技系統及外部事件導緻損失的風險，包含法律風險，但排除策略風險和聲譽風險。巴塞爾協議（Basel II/III）進一步明确，其來源包括内部流程缺陷、人員失誤、系統故障及外部事件。

二、風險來源與分類

1. 四大來源

   • 内部流程（如審批漏洞、流程設計缺陷）
   • 人員因素（如操作失誤、欺詐行為）
   • 系統故障（如IT系統崩潰、數據洩露）
   • 外部事件（如自然災害、政策變化）。

2. 常見類型
   包括技術故障、内部/外部欺詐、管理決策失誤、法律糾紛等。部分機構可能将聲譽風險納入操作風險管理範疇，但存在量化困難。

三、翻譯争議與概念辨析

• 術語争議：中文“操作風險”易被狹義理解為“操作環節的失誤”，但實際涵蓋範圍更廣，涉及管理、技術、外部事件等多維度風險。
• 與其他風險的區别：
  • 市場風險：由市場價格波動引發（如股票、彙率變動）。
  • 信用風險：因交易對手違約導緻損失。
  • 流動性風險：資産無法快速變現或融資困難。

四、管理要求

金融機構需建立與業務規模匹配的操作風險管理體系，包括風險識别、評估、監測和控制機制。例如，通過加強内部控制、技術系統升級、員工培訓等方式降低風險發生概率。

五、實際案例

• 技術故障：銀行支付系統宕機導緻交易中斷。
• 外部欺詐：黑客攻擊竊取客戶數據。
• 流程缺陷：因審批流程疏漏引發違規放貸。

Operational Risk是一個多維度的複合型風險概念，需結合具體業務場景和管理框架進行動态防控。

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