chartered bank是什么意思，chartered bank的意思翻译、用法、同义词、例句

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专业解析

特许银行（Chartered Bank） 是指由政府或金融监管机构（通常是中央银行或专门的银行监管机构）依法颁发特许状（Charter） 授权成立并运营的商业银行。这个特许状本质上是一份法律文件，赋予该银行合法经营银行业务的权利，并同时规定了其必须遵守的法规、资本要求、运营范围和监管框架。

特许银行是现代金融体系的核心组成部分，其主要特征和职能包括：

1. 法律授权与监管： 特许银行的存在和运营基于特定的银行法或公司法。它们必须获得监管机构（如中国人民银行、美国货币监理署OCC、加拿大金融机构监管局OSFI等）的批准和持续监管，以确保其稳健运行并保护存款人利益。监管内容包括资本充足率、风险管理、流动性要求等。
2. 核心业务： 特许银行的核心业务通常涵盖：
   • 吸收公众存款： 接受个人和企业的活期存款、储蓄存款和定期存款。
   • 发放贷款： 向个人（如住房贷款、消费贷款）和企业提供各种形式的信贷。
   • 提供支付结算服务： 处理支票、电子转账、信用卡交易等，是支付系统的重要参与者。
   • 外汇交易： 提供货币兑换和国际支付服务。
   • 其他金融服务： 可能还包括信托服务、财富管理、投资银行（部分业务）、保险代理等（视具体牌照和法规而定）。
3. 存款保险： 在许多国家，特许银行吸收的存款通常受到存款保险制度的保护（例如美国的FDIC保险、加拿大的CDIC保险）。这意味着如果银行倒闭，存款人在一定额度内的存款会得到赔付，这极大地增强了公众对银行体系的信心和稳定性。
4. 与中央银行的联系： 特许银行通常是中央银行货币政策传导的关键环节。中央银行通过调整基准利率、存款准备金率等工具影响特许银行的信贷行为，进而影响整体经济。
5. 区分于其他金融机构：
   • 非特许金融机构/影子银行： 一些机构可能提供类似银行的信贷服务，但未持有银行特许状，因此不受同等严格的银行监管法规约束，其存款通常也不受存款保险保护。
   • 中央银行： 中央银行是“银行的银行”和货币当局，负责货币发行、制定货币政策、监管银行体系、管理国家外汇储备等，其职能与面向公众和企业提供服务的特许银行不同。

总结来说，特许银行是获得政府或监管机构正式授权、在严格监管框架下运营、主要从事存贷款和支付结算等核心银行业务、并通常享有存款保险保护的金融机构。它们是金融中介的核心，连接着储蓄者和投资者，对经济的运行至关重要。

权威性参考来源：

• 关于银行监管和特许状的基本概念，可参考国际清算银行（BIS）关于银行监管的框架文件：https://www.bis.org/bcbs/
• 了解存款保险制度的作用，可参考国际存款保险机构协会（IADI）的核心原则：https://www.iadi.org/
• 具体国家的银行监管机构网站（如中国人民银行、美国OCC、加拿大OSFI等）会详细说明其授权和监管特许银行的法律法规和要求。

网络扩展资料

“Chartered bank”是一个金融术语，其含义和用法可从以下几个方面解析：

一、基本定义

Chartered bank指特许银行，即通过政府或监管机构颁发的特许状（Charter）授权成立的银行。这类银行需遵守特定法规，并承担存款、贷款、支付结算等核心金融职能。

二、名称来源与翻译演变

• 词源：单词“chartered”源自“charter”（特许状），表示经官方许可授权。历史上，“chartered bank”曾被音译为“渣打银行”，但如今该译名特指Standard Chartered Bank（标准渣打银行），而通用术语则译为“特许银行”。
• 翻译区分：需注意“渣打银行”是品牌名称（音译自“Chartered”），而“特许银行”是行业术语，两者含义不同。

三、特点与职能

1. 特许经营：需取得政府或金融监管机构颁发的特许资质，例如美国的货币监理署（OCC）或英国的金融行为监管局（FCA）。
2. 业务范围：包括吸收存款、发放贷款、外汇交易等，部分特许银行还涉及国际业务，尤其在亚洲、非洲等地区（如渣打银行的全球布局）。
3. 监管合规：需定期提交财务报告并满足资本充足率要求，如渣打银行的一级资本比率达11.5%。

四、实例说明

以Standard Chartered Bank为例，其名称中的“Chartered”直接体现了“特许”属性。该银行由两家历史悠久的特许银行合并而成，业务覆盖全球多个市场，但主要聚焦于新兴经济体。

五、常见混淆点

• 术语与品牌的区别：并非所有特许银行都叫“渣打银行”，后者仅为一家具体银行名称。
• 历史背景：19世纪至20世纪初，许多殖民地区通过特许状设立银行，这类机构多带有“Chartered”字样。

如需进一步了解特许银行的监管框架或具体银行案例，可参考金融专业词典或监管机构文件。

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