chartered bank是什麼意思，chartered bank的意思翻譯、用法、同義詞、例句

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專業解析

特許銀行（Chartered Bank） 是指由政府或金融監管機構（通常是中央銀行或專門的銀行監管機構）依法頒發特許狀（Charter） 授權成立并運營的商業銀行。這個特許狀本質上是一份法律文件，賦予該銀行合法經營銀行業務的權利，并同時規定了其必須遵守的法規、資本要求、運營範圍和監管框架。

特許銀行是現代金融體系的核心組成部分，其主要特征和職能包括：

1. 法律授權與監管： 特許銀行的存在和運營基于特定的銀行法或公司法。它們必須獲得監管機構（如中國人民銀行、美國貨币監理署OCC、加拿大金融機構監管局OSFI等）的批準和持續監管，以确保其穩健運行并保護存款人利益。監管内容包括資本充足率、風險管理、流動性要求等。
2. 核心業務： 特許銀行的核心業務通常涵蓋：
   • 吸收公衆存款： 接受個人和企業的活期存款、儲蓄存款和定期存款。
   • 發放貸款： 向個人（如住房貸款、消費貸款）和企業提供各種形式的信貸。
   • 提供支付結算服務： 處理支票、電子轉賬、信用卡交易等，是支付系統的重要參與者。
   • 外彙交易： 提供貨币兌換和國際支付服務。
   • 其他金融服務： 可能還包括信托服務、財富管理、投資銀行（部分業務）、保險代理等（視具體牌照和法規而定）。
3. 存款保險： 在許多國家，特許銀行吸收的存款通常受到存款保險制度的保護（例如美國的FDIC保險、加拿大的CDIC保險）。這意味着如果銀行倒閉，存款人在一定額度内的存款會得到賠付，這極大地增強了公衆對銀行體系的信心和穩定性。
4. 與中央銀行的聯繫： 特許銀行通常是中央銀行貨币政策傳導的關鍵環節。中央銀行通過調整基準利率、存款準備金率等工具影響特許銀行的信貸行為，進而影響整體經濟。
5. 區分于其他金融機構：
   • 非特許金融機構/影子銀行： 一些機構可能提供類似銀行的信貸服務，但未持有銀行特許狀，因此不受同等嚴格的銀行監管法規約束，其存款通常也不受存款保險保護。
   • 中央銀行： 中央銀行是“銀行的銀行”和貨币當局，負責貨币發行、制定貨币政策、監管銀行體系、管理國家外彙儲備等，其職能與面向公衆和企業提供服務的特許銀行不同。

總結來說，特許銀行是獲得政府或監管機構正式授權、在嚴格監管框架下運營、主要從事存貸款和支付結算等核心銀行業務、并通常享有存款保險保護的金融機構。它們是金融中介的核心，連接着儲蓄者和投資者，對經濟的運行至關重要。

權威性參考來源：

• 關于銀行監管和特許狀的基本概念，可參考國際清算銀行（BIS）關于銀行監管的框架文件：https://www.bis.org/bcbs/
• 了解存款保險制度的作用，可參考國際存款保險機構協會（IADI）的核心原則：https://www.iadi.org/
• 具體國家的銀行監管機構網站（如中國人民銀行、美國OCC、加拿大OSFI等）會詳細說明其授權和監管特許銀行的法律法規和要求。

網絡擴展資料

“Chartered bank”是一個金融術語，其含義和用法可從以下幾個方面解析：

一、基本定義

Chartered bank指特許銀行，即通過政府或監管機構頒發的特許狀（Charter）授權成立的銀行。這類銀行需遵守特定法規，并承擔存款、貸款、支付結算等核心金融職能。

二、名稱來源與翻譯演變

• 詞源：單詞“chartered”源自“charter”（特許狀），表示經官方許可授權。曆史上，“chartered bank”曾被音譯為“渣打銀行”，但如今該譯名特指Standard Chartered Bank（标準渣打銀行），而通用術語則譯為“特許銀行”。
• 翻譯區分：需注意“渣打銀行”是品牌名稱（音譯自“Chartered”），而“特許銀行”是行業術語，兩者含義不同。

三、特點與職能

1. 特許經營：需取得政府或金融監管機構頒發的特許資質，例如美國的貨币監理署（OCC）或英國的金融行為監管局（FCA）。
2. 業務範圍：包括吸收存款、發放貸款、外彙交易等，部分特許銀行還涉及國際業務，尤其在亞洲、非洲等地區（如渣打銀行的全球布局）。
3. 監管合規：需定期提交財務報告并滿足資本充足率要求，如渣打銀行的一級資本比率達11.5%。

四、實例說明

以Standard Chartered Bank為例，其名稱中的“Chartered”直接體現了“特許”屬性。該銀行由兩家曆史悠久的特許銀行合并而成，業務覆蓋全球多個市場，但主要聚焦于新興經濟體。

五、常見混淆點

• 術語與品牌的區别：并非所有特許銀行都叫“渣打銀行”，後者僅為一家具體銀行名稱。
• 曆史背景：19世紀至20世紀初，許多殖民地區通過特許狀設立銀行，這類機構多帶有“Chartered”字樣。

如需進一步了解特許銀行的監管框架或具體銀行案例，可參考金融專業詞典或監管機構文件。

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