banking business是什么意思，banking business的意思翻译、用法、同义词、例句

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Banking Business 的含义解析

“Banking Business” 是一个复合术语，指银行机构所从事的核心经营活动及其商业运作模式。它涵盖了银行作为金融中介机构，接受公众存款、发放贷款、提供支付结算以及其他相关金融服务，并以此获取利润的全部业务范畴。其核心在于管理资金流动、承担风险并提供便利的金融交易渠道。以下是其详细含义的分解：

1. 核心业务活动：

   • 接受存款： 这是银行最基础的功能之一。银行吸收个人、企业和政府的闲置资金（活期存款、定期存款、储蓄存款等），承诺在存款人需要时返还本金并支付利息（对于某些存款类型）。这为银行提供了主要的资金来源。来源：美联储（Federal Reserve）对银行的定义和功能描述 。
   • 发放贷款： 银行将吸收的存款（以及其他资金来源）以贷款的形式提供给需要资金的个人（如住房贷款、消费贷款）和企业（如营运资金贷款、项目融资）。银行通过收取贷款利息获得主要收入，同时承担借款人的信用风险。来源：英国金融行为监管局（FCA）对零售银行业务的概述 。
   • 支付与清算服务： 银行提供账户间资金转移的渠道和系统，例如支票清算、电子转账（EFT）、自动清算所（ACH）交易、银行卡支付（借记卡、信用卡）、网上银行和移动支付等。这构成了现代经济交易的基础设施。来源：国际清算银行（BIS）支付与市场基础设施委员会（CPMI）的报告 。

2. 业务范畴扩展：

   • 零售银行业务： 面向个人客户和小微企业提供的服务，包括个人储蓄账户、住房抵押贷款、汽车贷款、信用卡、个人理财咨询、基本的支付服务等。来源：欧洲银行管理局（EBA）对零售银行业务风险的讨论 。
   • 批发/公司银行业务： 面向大中型企业、金融机构和政府机构提供的服务，包括大额贷款、银团贷款、贸易融资（信用证、保函）、现金管理、外汇服务、资本市场服务（承销、咨询）等。来源：国际货币基金组织（IMF）关于金融稳定报告中涉及的公司银行业务 。
   • 金融市场业务： 银行在金融市场进行交易活动，包括外汇交易、债券交易、股票交易、衍生品交易（如利率互换、期权）等，旨在为客户提供风险管理工具、流动性或为银行自身进行投资和套利。来源：美国货币监理署（OCC）对银行交易活动的监管手册(需在手册内查找交易与资本市场相关章节)。
   • 资产管理/财富管理： 为高净值个人或机构客户提供投资组合管理、信托服务、遗产规划、退休规划等专业金融服务。来源：美国证券交易委员会（SEC）对投资顾问（通常银行或其附属机构扮演此角色）的监管概述 。
   • 其他金融服务： 如保险代理或承保（ bancassurance ）、托管服务（为机构投资者保管证券和资产）、投资银行业务（并购咨询、IPO等，通常由银行集团内的投行部门开展）。

3. 商业运作本质：

   • 金融中介： 银行的核心角色是充当储蓄者和借款者之间的桥梁，通过规模经济和专业风险管理，降低资金融通的交易成本。
   • 风险管理： 银行业务天然伴随着多种风险，包括信用风险（借款人违约）、市场风险（利率、汇率、价格波动）、流动性风险（无法满足提款或支付需求）、操作风险（内部流程、系统、人员失误或外部事件）等。有效管理这些风险是银行持续经营的关键。来源：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）制定的巴塞尔协议是国际银行业风险管理的核心框架 。
   • 盈利模式： 银行主要通过赚取存贷款利差（贷款利率高于存款利率的部分）以及收取各种服务费（账户管理费、交易手续费、咨询费等）来获取利润。
   • 受监管行业： 由于银行在金融体系和经济运行中的核心地位及其风险特性，银行业是全球监管最严格的行业之一，需遵守资本充足率、流动性要求、风险管理标准、消费者保护等诸多法规。

总结来说，“Banking Business” 是指银行机构利用其特许经营权，通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算及其他金融服务，在严格监管框架下进行风险管理和商业运作，最终实现盈利并服务于经济活动的综合性商业活动集合体。

网络扩展资料

根据多个权威来源的解释，"banking business" 主要指银行业务或银行业，具体含义和用法如下：

一、基本定义

指金融机构（如银行）从事的各类金融活动，包括存款、贷款、支付结算、信用服务等。其核心是通过管理资金流动和风险来服务个人及企业客户。

二、业务范围

1. 传统业务

   • 存款与支票账户管理（如储蓄账户、活期账户）；
   • 贷款发放（如企业贷款、个人信贷）；
   • 支付结算（如跨境汇款、票据处理）。

2. 扩展服务

   • 投资银行业务（如证券承销、并购咨询）；
   • 外汇交易与金融衍生品服务。

三、行业地位

银行业是金融体系的核心组成部分，涉及经济活动的资金调配与风险管理。例如：

• 法国里昂信贷银行（Crédit Lyonnais）通过银行业务支持企业金融活动；
• 历史上帕齐家族（Pazzi）等机构通过银行业务推动商业发展。

四、相关术语

• Banking sector：银行业整体行业；
• Commercial banking：面向企业的商业银行业务；
• Bank charges：银行服务手续费。

如需更完整的行业规范，可参考中国银保监会（CBRC）等监管机构文件。

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