超額損失再保險英文解釋翻譯、超額損失再保險的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 excess of loss reinsurance

分詞翻譯：

超額的英語翻譯：

above quota; excess
【經】 overage

損失的英語翻譯：

damage; expense; lose; losing; loss
【化】 loss
【醫】 loss
【經】 decrement; loss

再保險的英語翻譯：

reinsurance; reinsure
【醫】 reinsurance
【經】 cession; reinsurance; retrocession

專業解析

超額損失再保險（Excess of Loss Reinsurance），在保險領域指一種非比例再保險（Non-proportional Reinsurance）安排。其核心機制是：原保險公司（分出公司）為特定風險設定一個自留額（Retention），當單次事故或單個保單的損失金額超過該自留額時，超出部分（即“超額”部分）由再保險公司（分入公司）承擔，但通常不超過合同約定的責任限額（Limit）。

詳細解釋（漢英對照）：

核心機制 (Core Mechanism):
- 自留額 (Retention / Priority / Deductible): 由原保險公司自行承擔的風險金額阈值。例如，自留額為 100 萬元人民币。
- 超額損失 (Excess Loss): 當單次事故（如一場台風造成的總損失）或單個保單（如一架高價值飛機的損失）造成的損失金額超過自留額（如 100 萬元）時，超出部分即為“超額損失”。
- 再保險公司責任 (Reinsurer's Liability): 再保險公司負責賠償的就是這個“超額損失”部分，但其賠償責任通常以合同約定的責任限額 (Limit) 為上限。例如，責任限額為 400 萬元人民币。這意味着，對于一次損失：
  - 損失 ≤ 100 萬元：全部由原保險公司承擔。
  - 100 萬元 < 損失 ≤ 500 萬元：原保險公司承擔 100 萬元，再保險公司承擔 (損失 - 100) 萬元。
  - 損失 > 500 萬元：原保險公司承擔 100 萬元，再保險公司承擔 400 萬元（達到限額），超出 500 萬元的部分可能由原保險公司承擔、其他再保險合同覆蓋或成為淨損失。
主要類型 (Main Types):
- 險位超賠再保險 (Per Risk Excess of Loss / Working XL): 以單個保險标的（如一輛車、一座建築）或單個保單在一次事故中的損失為基礎計算超額。主要保障原保險公司單個大額風險或保單的損失波動。
- 事故超賠再保險 (Per Occurrence Excess of Loss / Catastrophe XL / Cat XL): 以一次保險事故（如一場地震、一次火災）造成的所有保單的累積損失為基礎計算超額。主要保障原保險公司因巨災事件導緻的異常巨額損失。
- 賠付率超賠再保險 (Stop Loss Excess of Loss / Aggregate XL): 以原保險公司在一定時期（通常一年）内，特定業務範圍的總賠付率（總賠款/總保費收入）為基礎。當賠付率超過約定比率（如 70%）時，超出部分的損失由再保險公司負責，直至約定的賠付率上限（如 120%）或賠償限額。主要保障原保險公司的年度經營業績免受異常惡劣損失經驗的影響。
功能與目的 (Function & Purpose):
- 穩定經營成果 (Stabilizing Underwriting Results): 通過将巨額損失或異常高頻損失轉移給再保險公司，平滑原保險公司的財務波動，保護其資本和償付能力。這是最主要的目的。
- 擴大承保能力 (Extending Underwriting Capacity): 使原保險公司能夠承保風險更高、保額更大的業務，超越其自身資本金和風險胃納的限制。
- 防範巨災風險 (Protection Against Catastrophe Losses): 特别是事故超賠再保險，是管理地震、飓風等低頻率、高損失事件的基石。
- 替代資本 (Alternative Capital): 為原保險公司提供了一種在特定損失情景下的資本補充機制。

權威參考來源 (Authoritative References):

中國保險行業協會 (Insurance Association of China - IAC): 作為中國保險業的行業自律組織，其發布的行業報告、标準術語解釋等具有高度權威性。其官網通常會提供基礎的再保險知識庫或術語定義（可搜索其公開資源）。中國保險行業協會
慕尼黑再保險公司 (Munich Re) 知識庫/出版物：作為全球領先的再保險公司，慕尼黑再在其官網發布大量關于再保險技術、風險研究的專業報告和白皮書，内容詳實權威。其術語解釋和産品描述是行業标杆。慕尼黑再保險
瑞士再保險研究所 (Swiss Re Institute) 研究報告：瑞士再保險旗下的研究機構，定期發布深度研究報告，涵蓋保險再保險市場趨勢、風險管理、巨災模型等，其定義和分析具有全球影響力。瑞士再保險研究所
《保險學》或《再保險》權威教材：如魏華林、林寶清等教授主編的《保險學》教材中關于再保險的章節，或專門論述再保險的著作（如《再保險實務與法律》），會系統闡述超額損失再保險的原理和類型。這些教材是高校保險專業和行業培訓的基礎讀物，代表學界共識。

網絡擴展解釋

超額損失再保險（Excess of Loss Reinsurance）是一種非比例再保險形式，其核心是以實際損失金額為基礎劃分原保險人與再保險人的責任。以下是詳細解釋：

一、定義與核心機制

責任劃分基礎
以賠款金額（而非保險金額）确定責任，原保險人需先承擔約定自留額（優先額），超出部分由再保險人按協議比例或限額承擔。
公式表示：
$$ text{再保險責任} = max(text{實際損失} - text{自留額}, 0) $$
非比例性特征
保費計算不依賴原保險費率，而是通過協議商定，且責任與保險金額無固定比例關系。

二、主要分類

根據賠付場景不同，可分為三類：

險位超賠
針對單一風險單位（如一輛車）的損失，超過自留額部分由再保險人承擔，常用于車險、責任險。
事故超賠
適用于一次事故導緻多個風險單位累積損失（如地震、台風），再保險人承擔超過自留總額的賠付，也稱巨災再保險。
賠付率超賠
以年度賠付率為基準，當原保險人賠付率超過約定比率（如80%）時，再保險人負責超額部分，常用于穩定長期經營。

三、核心作用

風險分散
擴大承保能力，支持原保險人承接高保額業務。
財務穩定
通過限制自負責任，避免巨災或高頻賠付導緻的財務波動。
成本優化
減少再保費支出（僅對超額部分分保），提升原保險人的實際收益。

四、典型應用場景

車險：控制單次事故高額賠償風險。
巨災保險：如地震、洪水等累積損失場景。
責任險：應對無上限賠償責任（如第三者責任）。

注：具體責任限額與費率需通過再保險合同約定，不同場景可能疊加多種超賠結構。如需完整分類或案例，可參考太平洋保險及MBA智庫的詳細說明。