英語翻譯：

【經】 business credit; commercial credit; mercantile credit

相關詞條：

1.businesscredit  

分詞翻譯：

商業的英語翻譯：

business; commerce; trade
【經】 business; commerce

信貸的英語翻譯：

credit

專業解析

商業信貸（Commercial Credit），在漢英金融詞典中通常定義為：企業之間在商品交易中，以延期付款（Deferred Payment）或預付貨款（Advance Payment）形式提供的信用借貸關系。其核心是企業間基于真實貿易背景的直接融資行為，無需銀行等金融機構作為中介。

核心特征與運作機制

1. 信用載體

   主要表現為賒銷（Open Account）、分期付款（Installment Payment）、商業彙票（Commercial Draft）等短期融資工具，具有自償性特征（即用未來銷售收入償還債務）。例如，供應商允許采購方在收貨後30-90天内付款，形成應收賬款融資。

2. 風險與成本

   信用提供方需評估買方企業的償付能力（Creditworthiness），通常參考其財務報表、行業信用評級（如中國人民銀行征信系統記錄）。違約風險可能導緻壞賬，因此賣方常通過信用保險或保理（Factoring）轉移風險。

3. 與銀行信貸的區别

   區别于銀行信貸的抵押擔保要求，商業信貸更依賴供應鍊中的合作關系（Relationship Lending）。根據《中華人民共和國合同法》第251條，賒銷交易需明确約定付款期限、違約責任等條款以保障債權人權益。

應用場景與經濟功能

• 優化現金流：幫助買方企業緩解短期資金壓力，例如制造業企業通過延期支付原材料貨款維持生産周轉。
• 供應鍊協同：核心企業向上下遊提供信貸支持，可提升整體供應鍊穩定性（參考商務部《供應鍊創新與應用試點規範》）。
• 宏觀經濟作用：作為商業周期的潤滑劑，在貨币緊縮時期為企業提供替代性融資渠道（國際清算銀行BIS 2023年報告指出其占比可達企業融資的15%-30%）。

權威定義可進一步查閱：

• 《英漢證券投資詞典》（中國金融出版社）對"Commercial Credit"的釋義
• 中國人民銀行《2023年支付體系運行報告》中商業彙票交易數據
• 國際商會《跟單信用證統一慣例》（UCP600）對貿易信用的補充規範

網絡擴展解釋

商業信貸是一個多維度概念，根據應用場景可分為兩類：

一、企業間商業信用（商業信用融資）

指商品交易中賣方允許買方延期支付貨款的信用形式。例如制造商向經銷商提供“先提貨後付款”的賬期，屬于短期融資方式，核心是依托企業信用促進交易達成。

二、商業銀行信貸

由金融機構提供的融資服務，主要包括：

1. 流動資金貸款：用于補充企業運營資金，期限多為短期（9個月至1年），占商業銀行貸款總額1/3以上。
2. 項目貸款：支持設備購置、技術研發等中長期投資，具有金額大、期限靈活的特點。
3. 特殊場景融資：包括貿易融資（如信用證）、供應鍊金融等針對性産品。

核心特征對比

類型	提供方	期限	典型用途
企業間信用	交易對手方	短期	緩解買方資金壓力
商業銀行信貸	金融機構	短/中長期	補充流動資金、擴大生産

政策建議

建立信用評估體系可提升企業間商業信用效率，而商業銀行需平衡風險控制與支持實體經濟的關系。兩類信貸形式共同構成市場經濟的重要融資渠道。

分類

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