貼現放款英文解釋翻譯、貼現放款的近義詞、反義詞、例句

英語翻譯：

【經】 discounted credit

分詞翻譯：

貼現的英語翻譯：

discount; time discount
【經】 discount for cash; discount on exchange

放款的英語翻譯：

loan
【經】 loans

專業解析

貼現放款（Discount Loan）是指商業銀行以折扣方式買入未到期商業票據，為企業提供短期融資的信貸業務。其核心是銀行通過預扣利息（即"貼現"），将票據到期價值折算為現值支付給持票人，票據到期時銀行再向付款人收回全額票款。

一、運作機制

1. 票據要求

   需基于真實貿易背景的銀行承兌彙票或商業承兌彙票，票據剩餘期限通常不超過6個月。

2. 貼現計算

   貼現金額 = 票面金額 × (1 - 貼現率 × 剩餘天數/360)。例如：面額100萬元、年貼現率5%、剩餘180天的票據，實付金額為： $$ text{100萬} times left(1 - frac{5% times 180}{360}right) = 97.5text{萬元} $$

3. 權責轉移

   持票人将票據背書轉讓給銀行，銀行取得票據追索權，若到期拒付可向貼現企業追償（《票據法》第61條）。

二、商業價值

• 企業端：将應收賬款轉化為即時現金流，加速資金周轉，降低流動性風險（央行2024年支付報告）。
• 銀行端：獲得利息收入與低風險資産，貼現率通常低于普通貸款利率（商業銀行風險定價指引）。

三、監管框架

依據《商業彙票承兌、貼現與再貼現管理辦法》，銀行需審核貿易合同、增值稅發票等真實性材料，嚴禁為融資性票據貼現（中國銀保監會令〔2022〕4號）。

權威來源

1. 中國人民銀行《2024年第一季度支付體系運行報告》
2. 《中華人民共和國票據法》
3. 中國銀保監會《商業彙票承兌、貼現與再貼現管理辦法》

網絡擴展解釋

貼現放款是銀行或金融機構向持票人提供資金的一種方式，具體指持票人将未到期的票據（如商業承兌彙票、銀行承兌彙票）轉讓給銀行，銀行扣除貼現利息後支付剩餘金額。以下是詳細說明：

一、定義與核心概念

貼現放款屬于銀行的資産業務，本質是持票人通過轉讓票據提前獲取資金，而銀行通過支付票款并收取利息實現資金融通。票據到期後，銀行向承兌人收回全額票款。

二、操作流程

1. 申請貼現：持票人向銀行提交未到期票據及貼現申請，填寫貼現憑證。
2. 審核與扣息：銀行審核票據真實性、合法性後，按票面金額扣除貼現利息（自貼現日至到期日）。
3. 支付款項：銀行将扣除利息後的餘額支付給持票人。
4. 到期兌付：票據到期時，銀行向承兌人收取全額票款。

三、與普通貸款的區别

四、關鍵特點

1. 提前融資：企業可提前将應收賬款轉化為現金流，緩解資金壓力。
2. 信用依賴：銀行更關注票據承兌人的信用狀況，而非持票人資質。
3. 條件限制：需滿足票據未到期、未标注“不得轉讓”等要求。

五、適用場景

• 企業急需流動資金周轉；
• 持有高信用等級票據（如銀行承兌彙票）；
• 票據剩餘期限較短，貼現成本可控。

通過貼現放款，銀行将資金投放與商業信用結合，既為企業提供融資便利，也通過票據市場增強自身資金流動性。更多細節可參考來源、4、7等。

分類

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