paying bank是什麼意思，paying bank的意思翻譯、用法、同義詞、例句

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專業解析

付款行（Paying Bank） 在國際貿易結算，特别是跟單信用證（Documentary Credit）業務中，扮演着至關重要的角色。其核心含義和職責如下：

1. 定義與角色定位： 付款行是指在信用證中被開證行（Issuing Bank）明确指定，負責對信用證項下的彙票進行付款或承兌，并最終向受益人（Beneficiary）支付款項的銀行。它并非總是開證行本身，而是開證行在信用證中授權并委托的另一家銀行（通常是受益人所在地的通知行或另一家指定銀行）來履行付款責任。付款行根據開證行的指示和信用證條款行事，代表開證行完成支付義務。

2. 核心職責：

   • 審查單據與付款/承兌：當受益人（出口商）按照信用證要求裝運貨物并備齊所有規定的單據（如商業發票、提單、保險單等）後，會将這些單據提交給付款行（或通過其往來銀行提交）。付款行負有嚴格審核單據的責任，必須确保單據在表面上嚴格符合信用證的所有條款和條件（即“單證相符、單單一緻”）。隻有在單據完全相符的情況下，付款行才會履行其付款（對于即期彙票）或承兌（對于遠期彙票）的義務。
   • 執行支付：對于即期信用證，付款行在審核相符單據後，立即向受益人支付信用證金額。對于遠期信用證，付款行在審核相符單據後，承兌受益人開立的遠期彙票，承諾在彙票到期日進行支付，并在到期日實際付款。
   • 向開證行索償：付款行在向受益人付款或承兌彙票後，會将收到的單據轉交給開證行，并根據事先約定（通常根據開證行的償付授權）向開證行索要其已墊付的款項及相關費用。

3. 與相關銀行角色的區别：

   • 開證行（Issuing Bank）：是應申請人（進口商）要求開立信用證的銀行，承擔最終的付款責任。付款行是開證行指定的代理行，代表開證行執行付款操作。
   • 償付行（Reimbursing Bank）：是開證行指定的，專門負責向付款行（或議付行、承兌行）償付其已墊付款項的銀行。付款行執行付款，償付行提供資金清算。有時開證行會直接向付款行償付。
   • 議付行（Negotiating Bank）：議付行是買入受益人提交的相符單據及彙票的銀行。雖然議付行也支付款項給受益人，但其行為是“買入”單據（有追索權），而付款行是“執行”信用證下的付款承諾（通常無追索權，除非單據存在欺詐等）。

權威來源參考：

• 國際商會（ICC）發布的《跟單信用證統一慣例》（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits），當前有效版本為 UCP 600。UCP 600 詳細規定了信用證操作中各方的權利和義務，其中第 7 條明确了開證行的責任，而指定銀行（包括付款行）的職責則在相關條款（如審核單據的标準、償付等）中體現。這是全球銀行業處理信用證業務的基石規則。 (來源：國際商會出版物 - ICC Publication No. 600)。
• 中國銀行業協會等相關金融機構發布的貿易金融實務指南或信用證業務操作手冊，通常會依據 UCP 600 對付款行的角色和操作流程進行詳細解釋和本土化指導。 (來源：中國銀行業協會等行業組織發布的專業文獻)。

網絡擴展資料

“Paying bank”是金融領域常見術語，具體含義如下：

一、基本定義

指在國際貿易或金融交易中負責支付款項的銀行。其核心職能包括：

• 根據合同或協議執行資金劃轉
• 在信用證交易中作為開證行保證付款

二、應用場景

1. 信用證交易：作為開證行承擔第一性付款責任，即使買方無法支付，銀行仍須履行付款義務（如示例）。
2. 跨境彙款：可能指實際解付資金的彙入行（Correspondent Bank）或解付行。
3. 債務清償：與債務人的償付能力直接關聯，如銀行擔保支付場景。

三、與其他銀行角色的區别

四、使用注意事項

• 在彙款業務中需根據上下文判斷具體指向，可能對應彙入行或解付行
• 信用證場景下特指開證行的付款義務

可通過等來源獲取更多專業場景的用法示例。

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