life insurance是什麼意思，life insurance的意思翻譯、用法、同義詞、例句

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同義詞

專業解析

人壽保險（Life Insurance）是一種金融契約，投保人向保險公司支付保費，保險公司承諾在被保險人身故（或達到合同約定的期限/條件）時，向指定的受益人支付一筆保險金。其核心在于通過支付保費，将個人早逝帶來的財務風險轉移給保險公司，為家人或依賴者提供經濟保障。

核心要素解釋：

1. 風險轉移與財務保障：

   • 這是人壽保險最根本的目的。當作為家庭經濟支柱的被保險人意外身故或全殘時，其收入會中斷，可能給家庭帶來沉重的經濟負擔（如房貸、子女教育、贍養老人、日常生活開支等）。人壽保險金可以替代這部分收入，幫助受益人維持生活水平，支付債務，覆蓋喪葬費用等，避免家庭陷入財務困境。它提供了一種“未雨綢缪”的經濟安全網。

2. 現金價值（主要針對終身壽險和部分兩全險）：

   • 除了身故保障，許多人壽保險産品（特别是終身壽險和兩全保險）在保障期内會積累現金價值。這部分價值來源于保費在扣除初始費用和保障成本後的剩餘部分及其投資收益。現金價值具有以下特點：
     • 可支配性： 投保人可以在保單有效期内通過保單貸款或部分退保的方式提取或借用現金價值，用于應急、教育、養老補充等。
     • 儲蓄性： 現金價值的積累具有長期儲蓄的特征。
     • 投資性： 保險公司會将收取的保費進行投資，現金價值的增長通常與保險公司的投資收益挂鈎（具體取決于産品類型，如分紅險、萬能險、投連險等）。

3. 受益人與保險金給付：

   • 投保人/被保險人需要指定一個或多個受益人，他們是在保險事故（通常是身故）發生時有權領取保險金的人。受益人可以是配偶、子女、父母或其他任何人或機構（如信托）。保險金的給付通常是一次性支付，但也可以選擇分期領取等方式。

在中國市場的特點與監管：

• 人壽保險業務受到中國銀行保險監督管理委員會（國家金融監督管理總局）的嚴格監管，确保保險公司具備足夠的償付能力來履行保單責任，保護消費者權益。
• 産品類型多樣，包括定期壽險（提供固定期限内的身故保障）、終身壽險（提供終身保障并積累現金價值）、兩全保險（生存至滿期可領取生存金，身故則領取身故金）、年金保險（生存至約定年齡後定期領取生存金）以及具有投資功能的分紅險、萬能險和投資連結保險等。
• 購買人壽保險通常需要進行健康告知，保險公司會根據被保險人的健康狀況、年齡、職業等因素評估風險并決定是否承保以及保費高低。

權威性參考來源說明： 人壽保險的定義和運作原理是金融保險領域的基礎知識，其核心概念（風險轉移、現金價值、受益人）在國内外權威金融、保險教材、百科全書中均有詳細闡述。例如：

• 中國銀保監會（國家金融監督管理總局）官網： 提供保險消費者教育專欄，解釋各類保險（包括人壽保險）的基本概念、功能、購買注意事項和風險提示，是了解監管政策和基礎知識的權威官方渠道。
• 《中華人民共和國保險法》： 作為規範保險活動的基本法律，其中對人壽保險的定義、合同要素、保險公司經營規則、投保人和被保險人權利義務等有明确規定。
• 權威金融詞典/百科（如Investopedia, Britannica）： 提供标準化的術語定義和背景知識（雖然為英文，但概念全球通用）。

(注：由于搜索結果未提供具體可引用的網頁鍊接，以上解釋基于保險學基本原理和中國保險市場實踐，并指明了權威定義和監管信息的官方來源渠道。)

網絡擴展資料

Life Insurance（人壽保險）是投保人與保險公司籤訂的合同，當被保險人死亡時，保險公司向指定受益人支付賠償金，以彌補其收入損失并減輕財務壓力。以下是詳細解析：

1. 核心定義
   指以被保險人的生命為标的，在保單有效期内若被保險人死亡（或部分險種包含生存狀态），保險公司按約定金額賠付受益人。該保險旨在為家庭提供經濟保障。

2. 保障内容

   • 死亡賠付：被保險人身故後，受益人獲得一次性賠償金，用于償還債務、子女教育或維持家庭開支。
   • 長期財務規劃：部分險種兼具儲蓄或投資功能，如終身壽險（Whole Life Insurance）。

3. 常見類型

   • 定期壽險（Term Life）：保障固定期限（如10-30年），保費較低。
   • 終身壽險（Whole Life）：保障至終身，含現金價值積累。
   • 兩全保險（Endowment）：生存至約定期限可領取生存金，身故則賠付。

4. 術語補充

   • 英語中與"Life Assurance"可互換，但後者在英式英語中更常見。
   • 受益人（Beneficiary）需在保單中明确指定，可為多人或機構。

注意事項：購買前需評估保額需求、繳費能力及保單條款，不同險種的保障範圍和成本差異較大。

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