"按揭"是汉语中从粤语地区引入的金融术语，指以不动产为抵押物向金融机构借款并按约定分期偿还的信贷行为。该词由英文"mortgage"音译演变而来，"按"字体现抵押物的法律约束，"揭"字则对应分期偿还的资金流动特征。以下从五个维度解析其核心内涵：
一、词源学层面 "按揭"为音译与意译结合的造词法产物，20世纪80年代香港金融体系引入内地时完成语义本土化过程。据《现代汉语词典》（第7版）记载，该词特指"购房者以所购房屋作抵押向银行借款，分期偿还本息"的消费信贷模式。
二、法律结构层面 根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，按揭构成典型抵押法律关系，包含三重民事关系：1）购房者与开发商的买卖关系；2）购房者与银行的借贷关系；3）以房产为标的的抵押担保关系。这种复合型民事关系使其区别于普通抵押贷款。
三、金融运作机制 标准按揭流程包含五个阶段：贷款申请→房产评估→合同签订→抵押登记→分期偿付。其中贷款额度通常不超过房产评估价值的70%，还款周期可延至30年，采用等额本息或等额本金两种计息方式，具体计算公式为： $$ 月供=frac{贷款本金×月利率×(1+月利率)^{还款月数}}{(1+月利率)^{还款月数}-1} $$
四、社会经济学功能 作为现代金融工具，按揭制度显著降低不动产交易门槛，通过信用杠杆激活房地产市场。中国人民银行2024年金融稳定报告显示，按揭贷款占居民部门信贷总量的58.7%，成为家庭资产配置的核心组成部分。
五、风险控制体系 现行制度构建三级风控机制：1）LTV（贷款价值比）不超过70%；2）借款人月收入负债比控制在50%以内；3）建立公积金与商业贷款组合模式。银保监会《商业银行房地产贷款管理办法》明确要求商业银行按揭贷款拨备覆盖率不低于150%。
主要参考资料：
“按揭”是金融领域常见的术语，其含义和运作机制可综合以下要点解释：
“按揭”源于英文“Mortgage”的粤语音译，指以房地产等实物资产或有价证券、契约作为抵押，向银行申请贷款，并按合同分期偿还本息，贷款还清后银行归还抵押物的信贷行为。在购房场景中，按揭人（购房者）将房产产权暂时转让给银行（受益人）作为还款担保，待贷款结清后产权再转回按揭人。
需满足年龄（18-65岁）、完全民事行为能力、已支付首付款、稳定收入及还款能力等要求。
按揭是一种结合抵押、分期还款和产权阶段性转移的金融工具，广泛应用于房地产交易，需注意不同地区法律实践可能存在差异。
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