残疾保险
Most people misunderstand disability insurance.
多数人误解了残障保险。
Well, they go down the drain if you don't have disability insurance.
那么，如果你没有伤残保险，他们付诸东流。
Group offers benefits including: health care, death, and disability insurance.
集团为员工提供的福利包括：卫生保健、死亡、和残疾保险等。
When I started looking for disability insurance last summer, I knew it wouldn't be easy.
在我去年开始购买残疾保险时，我就知道事情不会一帆风顺。
Many women use their disability insurance and vacation days to keep getting a paycheck for 6-8 weeks.
因此许多女性都用她们的残疾保险和假日来抵充，从而拿到这6 - 8周的工资。
残疾保险（Disability Insurance）是一种为因疾病或受伤导致丧失工作能力的个体提供收入补偿的保险形式。其核心作用是通过定期支付保险金，帮助被保险人在无法从事原有职业期间维持基本生活开支。以下是关于该保险的详细说明：
定义与类型
残疾保险分为短期（STD）和长期（LTD）两类。短期保险通常覆盖3-6个月的收入损失，而长期保险可延续至数十年甚至到退休年龄。美国劳工统计局指出，约35%的私营企业员工可通过雇主获得此类保险。
覆盖范围与限制
保险金通常为被保险人原有收入的60-70%，部分高端保单涵盖特定职业风险（如外科医生的手术能力丧失）。美国社会保障署要求，申请联邦残疾福利需满足“完全丧失工作能力且持续超过12个月”的条件。
社会价值与个人必要性
美国国家残疾保险协会研究显示，25-34岁劳动者发生致残事故的概率高达25%。购买残疾保险可避免因收入中断导致的储蓄耗尽或债务危机。金融专家普遍建议将此类保险纳入个人财务保障体系。
申请与审核机制
投保需提供医疗证明和工作记录，保险公司会评估伤残程度与职业关联性。部分保单包含复发条款，允许在病情反复时重启赔付。联邦雇员可通过OPM.gov提交联邦残疾退休申请。
Disability Insurance（伤残保险/失能保险） 是一种为个人因伤病导致无法工作时提供收入补偿的保险。以下是详细解释：
核心功能
当被保险人因疾病或意外（包括非工作相关的伤病）丧失工作能力时，保险公司会按约定比例（如60%-80%）定期支付保险金，以弥补收入损失。例如，严重疾病、交通事故等导致的长期无法工作均可申请赔付。
与工伤保险的区别
工伤保险（Workers' Compensation）仅覆盖工作相关的伤病，而伤残保险覆盖范围更广，包括个人生活中的意外或疾病。例如，非职业相关的癌症治疗期间无法工作，即可通过伤残保险获得补偿。
常见类型
适用人群
劳动者、自由职业者均可购买。部分企业会为员工投保团体伤残险作为福利，个人也可自行购买补充保障。
社会意义
根据美国数据，约2300万人依赖伤残保险维持生活，凸显其在社会保障体系中的重要性。这类保险能帮助家庭应对突发健康风险，避免因收入中断陷入经济困境。
Disability Insurance 是抵御因健康问题丧失收入能力风险的重要工具，尤其适合收入来源单一的人群。具体条款因保险产品而异，建议投保前仔细阅读覆盖范围、等待期和赔付标准。
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