creditworthiness是什麼意思，creditworthiness的意思翻譯、用法、同義詞、例句

creditworthiness英标

英:/'ˈkredɪtwɜːðinəs/ 美:/'ˈkredɪtwɜːrðinəs/

類别

GMAT,商務英語

常用詞典

例句

專業解析

信用價值（Creditworthiness） 指個人、企業或實體履行其財務義務（特别是償還債務）的能力和意願的綜合評估。它是債權人（如銀行、債券投資者、供應商）在決定是否提供貸款、授予信用額度、設定利率或進行其他信用交易時的核心判斷依據。其核心含義包含兩個關鍵維度：

1. 償還能力（Capacity to Repay）：

   • 指債務人基于其當前和預期的財務資源（如收入、現金流、資産）實際能夠按時足額償還債務本金和利息的可能性。
   • 評估因素包括：穩定的收入來源、就業狀況、資産負債比率、現金流狀況、盈利水平（對企業而言）、現有債務負擔等。

2. 償還意願（Willingness to Repay）：

   • 指債務人主觀上是否願意遵守信用協議，按時履行還款義務。這主要反映在其過去的信用行為記錄上。
   • 評估因素包括：信用曆史記錄（如信用卡還款、貸款償還情況）、是否存在逾期、違約、破産記錄、公共記錄（如納稅、法律訴訟）等。

評估信用價值的關鍵要素：

• 信用曆史與信用報告： 由征信機構（如中國人民銀行征信中心）提供的報告，詳細記錄個人或企業的借貸、還款、查詢等曆史信息，是評估意願和部分能力的基礎。
• 收入與現金流： 穩定且充足的收入或經營現金流是償還債務的根本保障，直接體現償還能力。
• 債務負擔： 現有債務總額、債務與收入比率（DTI）、債務與資産比率等指标，衡量債務人的償債壓力。
• 抵押品： 提供有價值的資産作為擔保（如房産、設備），可以在債務人違約時降低債權人的損失風險，提升信用價值評估。
• 資本狀況： 特别是對企業而言，自有資本（淨資産）的多少反映了其財務實力和抗風險能力。
• 經濟環境與行業前景： 宏觀經濟形勢、所處行業的穩定性及發展前景，會影響債務人未來的收入能力和償債能力。

重要性：

信用價值的高低直接決定了：

• 能否獲得信用： 信用價值高的主體更容易獲得貸款、信用卡或賒銷額度。
• 信用成本： 信用價值高的主體通常能獲得更低的利率和更優惠的貸款條件；信用價值低的主體則可能面臨高利率、被要求提供抵押或直接被拒絕授信。
• 商業機會： 良好的信用記錄有助于企業在招投标、尋求合作夥伴、租賃場地等方面獲得信任。

總結來說，信用價值是一個動态的、多維度的評估結果，它量化了債務人違約的風險水平，是金融市場和商業活動中進行信用風險定價和決策的核心依據。

參考來源：

1. 中國人民銀行：《信用評級業管理暫行辦法》相關解讀 - http://www.pbc.gov.cn/ （說明信用評估在金融監管框架中的重要性）
2. 中國人民銀行征信中心：個人/企業信用報告介紹 - http://www.pbccrc.org.cn/ （權威說明信用曆史記錄的核心作用）
3. 中國銀行業協會：《商業銀行授信工作盡職指引》 - http://www.china-cba.net/ （闡述銀行如何評估借款人信用風險以決定授信條件）

網絡擴展資料

creditworthiness（信用資質）指個人、企業或實體在財務上的可信度及償還債務的能力評估，是金融機構決定是否提供貸款或信用額度的核心依據。以下是詳細解析：

1.定義與核心要素

• 基本含義：衡量借款方按時履行還款義務的可能性，基于信用曆史、收入穩定性、資産負債狀況等綜合評估。
• 關鍵指标：包括信用評分（如FICO分數）、還款記錄、債務收入比（DTI）等。

2.應用場景

• 貸款審批：銀行通過評估信用資質決定是否批準貸款及利率水平。
• 商業合作：企業間合作（如賒銷）時，信用資質影響付款條件與信任度。

3.如何提升信用資質

• 及時還款：保持良好還款記錄可顯著提升信用評分。
• 降低負債率：控制債務規模，避免過度借貸。
• 長期信用積累：長期穩定的信用行為（如信用卡正常使用）有助于建立可靠信用檔案。

4.相關術語

• 商譽（Goodwill）：部分語境下與信用資質關聯，但更側重企業無形資産價值。
• 信貸價值（Credit Value）：強調借款方在金融市場中的融資能力。

示例：

Clearing small debts can improve your creditworthiness.（結清小額債務能提升信用資質）

如需進一步了解信用評分模型或具體案例，可參考金融權威機構發布的信用評估指南。

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